Banker har ret til at åbne og lukke konti efter eget skøn. Og hvis din bankinstitution bestemmer, at du er en højrisikokontoindehaver, vil du sandsynligvis have den konto lukket. Når en konto er blevet lukket af en bank, vil processen med at få den genoprettet afhænge af årsagen til opsigelsen samt bankens politikker.
Banker kan lukke checkkonti af en lang række årsager, herunder en historie med tilbageviste checks, en negativ saldo, der ikke er betalt, tilknytning til højrisikoindustrier eller en simpel mangel på aktivitet. I stater, der ikke kræver, at banker giver skriftlig meddelelse forud for en afventende kontoopsigelse, finder en kunde muligvis ikke ud af, at en konto er blevet lukket, før et køb på et betalingskort er afvist, checks begynder at hoppe eller online-adgang til konto nægtes.
Generelt set står konti lukket på grund af bankens bekymringer vedrørende finansiel risiko over for flere udfordringer for genåbning end konti, der blot er gået i dvale eller har en ubetydelig saldo i en længere periode.
Trinene til at genoprette en problemfyldt konto bør tages så hurtigt som muligt, da banker generelt har 60 dage før de bliver forpligtet af føderale regler til at afskrive gælden. Det første skridt at tage efter at have fundet ud af, at en konto er blevet lukket, er at ringe til banken for at finde årsagen til lukningen, og hvordan den kan rettes.
Banker fastsætter deres egne politikker vedrørende genindsættelse af lukkede konti, men at få en konto, der blev lukket på grund af en negativ saldo, vil sandsynligvis kræve et indskud, der er stort nok til at dække gælden. Som en alternativ løsning kan en bank med en politik, der ikke tillader genåbning af konti, tillade åbning af en ny konto, efter at gælden er betalt.
En konto, der lukkes efter at være gået i dvale, kan blive genåbnet, hvis en elektronisk betaling eller depositum indsendes inden for et bestemt tidsrum. Commerce Bank er en sådan bank, der vil genåbne en checkkonto, hvis et indgående indskud overføres til den lukkede konto inden for en vis tid. Mens Fidelity Bank and Trust lukker en virksomhedskonto, der har en nulsaldo i 30 på hinanden følgende dage . Selvom en konto lukket af denne grund kan genåbnes på kundens anmodning, hvis den ledsages af et depositum.
Dog vil Citizens Bank flytte en sovende konto fra lukket status til afsluttet status, når kontoen har en nulsaldo i 61 dage . Da vilkårene varierer meget, er det bedst at læse din banks oplysninger og aftaler omhyggeligt eller kontakte din bank direkte for at få afklaring.
Når du har genoprettet din konto, skal du spørge din bankrepræsentant, om institutionen vil indsende en rapport til ChexSystems, en tjeneste, der vedligeholder data om problematiske bankkontohistorier for enkeltpersoner og virksomheder. ChexSystems opbevarer negative rapporter i bøgerne i fem år , hvilket kan gøre det vanskeligt at åbne fremtidige bankkonti.
Banker og kreditforeninger rapporterer til ChexSystems på frivillig basis, så en ansøgning kan undgås, hvis du fremsætter den anmodning. Hvis banken allerede har indgivet en rapport, skal du bede den om at opdatere posten for at vise, at kontoen er blevet betalt fuldt ud.