Selvom planlægning af dit boligbudget nok ikke er det mest spændende punkt på din huskeliste, er det ekstremt vigtigt. At være realistisk med dig selv om din husholdningsøkonomi kan være en svær pille at sluge for nogle. Men hvis du føler, at der aldrig er penge nok til at gå rundt – eller du oplever, at du har problemer med at spare – så er du sandsynligvis nødt til at udarbejde eller revidere dit boligbudget.
Før du går i gang med at lave et boligbudget, skal du først bestemme, hvilken metode eller system til regnskab og budgettering, du planlægger at bruge. Selvom der er flere forskellige typer budgetsystemer til hjemmet, du kan bruge, har den gennemprøvede metode til at bruge en notesbog og pen modstået tidens tand. Så længe du er i stand til præcist at holde styr på alle dine indtægtskilder og udgifter, så vil dette være den billigste og muligvis den nemmeste mulighed for at komme i gang – især hvis du ikke har adgang til en computer.
Hvis du hælder mere til den teknologikyndige side, vil du måske formulere dit husstandsbudget ved hjælp af et regneark, online lommeregner eller budgetplanlægningssoftware. Mens du kan finde et væld af budget-regnearksskabeloner online gratis, vil nogle af de mere populære tilgængelige budgetprogrammer, såsom Quicken®, sandsynligvis have en pris. Men med lidt research kan du også finde gratis webbaserede softwaremuligheder som Mint®.
Nu hvor du har dit system på plads, bliver du nødt til at sætte dig ned og finde ud af, hvor meget din husstand indbringer hver måned og alle dine udgifter. Indkomst betyder alt, hvad du modtager i form af penge fra alle kilder, såsom et fuldtidsjob, børnebidrag eller underholdsbidrag. Går du med hunde som en sidekoncert? Det tæller som indtægt. Hvis din kone bliver betalt for at undervise i klavertimer, så tag det også med. Læg alt sammen, og dette repræsenterer din samlede månedlige indkomst.
Dernæst skal du specificere dine udgifter. Udgifter har en tendens til at falde i tre hovedkategorier:faste, variable og skønsmæssige. Faste udgifter er udgifter, der stort set forbliver de samme måned til måned i mindst et år, såsom husleje, boliglån, mobiltelefon- og kabelomkostninger. Variable udgifter er de udgifter, du forventer hver måned, men det kan ændre sig lidt, såsom at købe benzin til din bil eller dagligvarer til din familie. Til sidst er skønsmæssige udgifter, som omfatter ting som underholdning, spisning og ferier.
Når du har detaljeret alle dine månedlige faste og variable udgifter, kan du trække dette beløb fra din samlede månedlige indkomst. Hvis du har penge tilovers efter at have lavet regnestykket, tillykke! Du kan enten spare disse penge eller give dig ud af noget fra dine skønsmæssige udgifter.
Men hvis du bemærker, at du har meget få eller ingen penge tilbage, efter du har trukket dine faste og variable udgifter fra din samlede månedlige indkomst, så skal du sænke dine udgifter. Identificer, hvilket område af dit budget, der kan reduceres, så du kan have mere til overs til skønsmæssige udgifter og besparelser. At reducere eller eliminere udgifter, der ikke er helt afgørende for din måned-til-måned-tilværelse, og at være sparsommelig i en måned eller to vil gå langt i retning af at holde nogle ekstra dollars i lommen i slutningen af måneden.
At gå igennem besværet med at lave et boligbudget vil være helt for ingenting, hvis du ikke holder dig til det. Dokumenter og hold styr på hver en skilling, du bruger. Dette vil hjælpe dig med tydeligt at identificere, hvor dit budget mangler. Du tænker måske ikke så meget over din daglige kaffekørsel, men små køb som disse stiger hurtigt, og før du ved af det, er dit månedlige budget sprængt.