Der er ingen grænser for, hvor mange penge du kan indsætte på din check- eller opsparingskonto. Bortset fra nogle få formaliteter svarer processen med at indbetale et stort beløb til den for mindre beløb. Disse formaliteter hjælper finansielle institutioner med at overholde bankhemmelighedsloven, der er oprettet for at opdage mulige hvidvaskaktiviteter, og dine penge vil være tilgængelige for dig i løbet af få hverdage, afhængigt af beløbet. Her er, hvad du bør vide om at indbetale en stor check eller indsætte $5.000 kontant.
Når du indbetaler en stor check eller kontantbeløb, udfylder du en indbetalingskort i din bank, ligesom du ville gøre for mindre beløb. Bemærk beløbet for kontanter og for checks, hvis nogen, og det samlede beløb i de relevante felter. Vis kassereren en juridisk form for billedidentifikation, såsom dit kørekort eller stats-id-kort.
Ifølge loven skal kassereren stille dig nogle spørgsmål om pengene, når du indbetaler en stor check eller et stort beløb. De spørger normalt om kilden til det og registrerer oplysningerne i en valutatransaktionsrapport. Denne rapport er til Internal Revenue Service, og den er nødvendig, når en kunde indbetaler eller hæver $10.000 eller mere. Du modtager en kvittering ved slutningen af transaktionen.
Din bank skal indsende en mistænkelig aktivitetsrapport eller SAR, når den bemærker adfærd, der kan være ulovlig. For eksempel er det ulovligt at forsøge at forhindre banken i at indgive en CTR ved at indbetale pengene i små beløb over en periode, uanset om det er i samme filial eller forskellige filialer af samme bank. Dette kaldes strukturering og kan resultere i, at IRS konfiskerer pengene. At bede en tæller om ikke at indgive en CTR kan få repræsentanten til også at indgive en SAR.
Nogle banker opkræver et kontant indskudsgebyr for transaktioner over et beløb, der er angivet i den interne bankpolitik og kontotypen. Dette skyldes den tid, der er nødvendig for at gennemføre transaktionen. Gebyret er mere almindeligt for erhvervskunder, men nogle banker opkræver også private.
For eksempel opkræver Santander Bank erhvervskunder med Basic Business Checking-kontoen enten 22 cents eller 27 cents for hver $100 i indskud efter $7.500 , mens disse gebyrer ikke gælder før efter $40.000 i indskud til Business Checking Plus-kunder. Chase lader Business Total Savings-kunder indbetale op til $5.000 pr. opgørelsescyklus uden gebyr.
FDIC's forordning CC omhandler bankindskud. Banker skal holde tilbage på checkindskud på $5.000 og op. Når du indbetaler et beløb på op til $5.000, kan banken tilbageholde det i to hverdage, og ethvert beløb over $5.000 frigives efter syv hverdage.
Tilbageholdelsen er længere for konti mindre end 30 dage gamle. For disse nye konti vil pengene være tilgængelige efter ni dage.