En personlig check er et stykke papir, der giver dig mulighed for at foretage betalinger fra din bankkonto til virksomheder eller enkeltpersoner. Du kan bruge det til at refundere en ven, betale din gartner eller købe dagligvarer. I modsætning til en officiel bankcheck eller en kassecheck, er der ingen garanti for modtageren, når du skriver det, at pengene er på din konto. Betalingen kommer ikke ud af din konto med det samme, som hvis du betalte med et betalingskort; i stedet skal checken fremvises, behandles og accepteres.

Tjekkes funktioner

De væsentlige funktioner i en personlig check identificerer checkskriveren og banken. En check indeholder typisk dit navn og adresse og navnet på den udstedende bank, ofte med adresse og telefonnummer. En personlig check inkluderer også:

• datoen
  
• betalingsmodtagerens navn efter "Betal efter ordre af"
• beløbet skrevet numerisk
• beløbet skrevet ud i ord
• yderligere oplysninger på "Memo"-linjen, hvis det ønskes
  
• kontohaverens underskrift
  
• langs bunden, de numre, der er nødvendige for at behandle

–

bankens routingnummer, kontonummer og checknummer

Du kan bestille checks fra din bank eller online. Du registrerer typisk betalingsoplysningerne i en lille registerbog, men du kan også bestille checks, der laver karbonkopier.

Forstå dit checkregister

Da personlige checks ikke trækkes fra din konto med det samme, skal du holde styr på dem i et checkregister. Dette holder dig orienteret om din nuværende saldo, så du ved, hvor mange penge du har tilbage til andre regninger og udgifter. Et checkregister indeholder følgende linjer:

• checknummeret
• datoen
• checkbeskrivelsen
• tilbagetrækninger
• en check for afstemning
• indskud
• balance

Behandling af personlig check

Nogle checks kommer slet ikke til banken i papirform, fordi personen, der modtager dem, indsætter dem via smartphone. I andre tilfælde konverterer en forhandler dem til e-checks ved kasseapparatet.

Næsten alle checks udlignes nu elektronisk, så det er risikabelt at skrive en check i dag og indbetale pengene for den to dage senere. Hele processen tager ofte mindre end én dag.

Papir til digitalt

Når papirchecks fremvises i en bank, sorterer banken dem maskinelt og koder betalingsbeløbet elektronisk. Maskiner opretter digitale filer, der indeholder alle oplysninger om checken, hvilket muliggør digital behandling. Papirchecks makuleres normalt inden for måneder.

Behandling hos One Bank

Hvis den, der skriver checken, og modtageren har samme bank, kaldes checken en "on-us"-check. Institutionen tager simpelthen pengene ud af udsteders konto og krediterer dem til den anden part.

Clearinghouse-behandlingsprocedurer

Når to banker er involveret, går checken til et clearinghus, såsom en Federal Reserve Bank-filial eller en stor kommerciel bank. Hvis der er penge nok på kontoen, og der ikke findes en betalingsstopordre, slettes checken. Pengene kommer ud af udstederens konto og flyder ind på modtagerens konto.

Hvis der er et problem, informerer clearinghuset banken, der har accepteret checken, at den er dårlig. Banken informerer herefter kunden om, hvem den har fremvist. Hvis årsagen er utilstrækkelige midler, kaldes det en check, der afviste.

Som beskyttelse mod svindel kræver mange virksomheder identifikation, før de accepterer checks, eller tager kun checks fra kunder, der bor inden for en vis radius.