Selv med nutidens moderne sikkerhedsteknologier er det stadig muligt at indløse stjålne checks. Du undrer dig måske:"Hvis jeg indløser en check, kan den spores?" I nogle tilfælde kan det ikke, og det afhænger helt af, hvor og hvordan det gøres.
Forfatterne på Coldwire skriver, at indløste checks faktisk er sporbare, men det er ikke altid muligt at vide, om checks blev indløst eller indsat. Afhængigt af banken, hvis beløbet er mere end $2.500, skal personen fremvise identifikation, og transaktionen registreres. Identifikation er normalt også nødvendig for mindre mængder. Hvis checken udbetales til mere end 10.000 USD, sendes oplysningerne automatisk til IRS via en CTR- eller valutatransaktionsrapport.
Check-indløsningsfirmaer giver kontanter på stedet, men kan opkræve omkring tre til fem procent af checkbeløbet for deres tjenester. IRS kræver dog, at checkkasser skal opbevare optegnelser i fem år, specifikt CTR for beløb, der overstiger $10.000. Det er muligt at indløse checks og ikke have pengespor, men at gøre det ulovligt anses for at være bedrageri og kan lande nogen i fængsel.
Ifølge Huntington, mens de fleste banker og check-indbetalingstjenester kræver ID'er, gør nogle steder ikke det, når personen har en kassecheck. Der er lokale forhandlere og købmandsforretninger, der indkasserer checks og måske ikke beder om disse personlige oplysninger. Det kan også være muligt at indbetale en check i en hæveautomat og få pengene sat på et forudbetalt betalingskort.
Da de fleste steder beder om et id, har folk, der indløser stjålne checks, ofte falske id'er, der har checkkontoejerens navn og adresse. De forfalsker også signaturer og undgår kameraer. En anden måde at indløse stjålne checks på er at gøre dem til kontanter, og tyve bruger også stjålne checks online. Det eneste, de behøver, er kontonummeret og rutenummeret.
Månedlige kontoudtog viser indløste checks, så det er vigtigt for kontohavere at se disse ofte og se efter eventuelle uautoriserede checks. Når nogen indløser en stjålet check, kan de betales med det samme. Hvis kontohaveren opdager det, vil banken forsøge at tilbageføre transaktionen. First Quarter Finance skriver, at banker efterforsker stjålne og indløste checks, men det er vigtigt at rapportere dette til den lokale retshåndhævelse, banken, betaleren og eventuelle offentlige myndigheder, hvis det er relevant. Det er ikke usædvanligt, at folk får deres socialsikringschecks stjålet fra deres postkasser.
Checksvindel er en uheldig realitet i det moderne liv, men der er måder at beskytte checks på, som beskrevet af Bank5. De anbefaler også at overvåge bankkonti regelmæssigt for at tjekke for og rapportere enhver mistænkelig aktivitet. Denne kilde foretrækker også, at kunder foretager betalinger online eller bruger elektroniske P2P-betalingssystemer som PayPal (nogle banker tilbyder også P2P-tjenester).
Når checks skal sendes med posten, skal de sendes i sikkerhedskonvolutter eller lægges ind mellem andre stykker papir for at undgå opdagelse. At aflevere dem på et posthus er også bedre end at efterlade checks i en postkasse. Checkhæfter bør opbevares på sikre steder som låste skuffer eller pengeskabe, og det er aldrig en god idé at foretage checks til "kontanter". Gamle checks bør makuleres, da tyve også er kendt for at søge gennem skraldespande og genbrugsspande.