En boligkredit er et lån, der hjælper dig med at finansiere et langsigtet projekt ved at give dig mulighed for at hæve forskellige beløb på forskellige tidspunkter. Som sikkerhed er din bolig det, der bruges som sikkerhed for lånet. Når du har brug for at finansiere et langsigtet projekt som et studieforløb eller en investering i aktier, kommer et boliglån til gavn.
Henvend dig til en finansiel institution, der giver et boliglån. Du skal udfylde en ansøgning inden godkendelse af lånet. Vælg mellem fastforrentede lån og variabelt forrentede lån. Renten på fastforrentede lån ændres ikke gennem låneperioden, mens variabelt forrentede lån bliver ved med at ændre sig på forskellige stadier af lånet. Långiveren vil vurdere værdien af dit hjem og typisk låne 75 til 80 procent af værdien af dit hjem. Långiveren vil give dig et kreditkort, så du kan hæve de penge, du har brug for over en periode. Långiver vil angive en kreditgrænse; du kan ikke hæve penge over dette beløb. Lånet er for en fast periode, og afhængigt af din tilbagebetalingshistorik vil långiver forny lånet eller give dig mulighed for at låne yderligere penge. Lånets løbetid er normalt mellem 10 og 15 år.
Realkreditselskaber, banker og andre finansielle institutioner tilbyder boliglån. Der er mange aktører på lånemarkedet, og du bør shoppe blandt de mange långivere for at få den bedste handel. Med fremkomsten af internettet er det blevet nemt at shoppe efter det bedste lån, der er tilpasset dine økonomiske forhold.
Inden du vælger långiver, skal du læse kreditaftalen og undersøge vilkårene i aftalen. Det udstedte kreditkort kommer med en ÅOP eller årlig procentsats, og du skal tjekke om ÅOP og tilbagebetalingsbetingelserne er overskuelige under dit budget. Tjek for skjulte gebyrer. Du kan blive forpligtet til at betale for boligvurderingsgebyrer, ansøgningsgebyrer, advokatsalærer, titelsøgning og titelforsikring, forberedelse og indlevering af realkreditlån, ejendomsforsikring og skatter. Nogle virksomheder giver afkald på disse udgifter, men du skal tjekke, om de belemrer dig med skjulte omkostninger. Tjek tilbagebetalingsbetingelserne og rentebetalingsbetingelserne og vælg den mest overkommelige løsning. Tjek vilkår og betingelser for refinansiering af lånet eller fornyelse af lånet. I henhold til Federal Truth In Lending Act er långiveren juridisk forpligtet til at give dig alle nødvendige oplysninger om lånet.
Fordelen ved et boliglån er dets fleksibilitet; du har adgang til et stort beløb, som du kan hæve efter behov. Ulempen er, at du risikerer at miste din bolig, hvis du ikke tilbagebetaler lånet på en forsvarlig måde.