Hvis du er sagsøgt i en retssag vedrørende en ubetalt gæld, og din kreditor vinder sagen og en dom, kan du blive pålagt en bankafgift. Kreditor skal gennemgå en juridisk proces for at placere en afgift på din konto og følge regler og retningslinjer fastsat af statslovgivningen. Selvom en afgift ikke er det samme som lønudlæg, er resultatet af disse to handlinger det samme:penge omdirigeres til en kreditor for at dække en gæld.
En bankafgift er resultatet af en civil domstolsdom til fordel for en kreditor, som kan være en bank, en kreditkortudsteder, et føderalt eller statsligt agentur eller en enkeltperson. Mens en gældssag verserer, må en kreditor ikke opkræve midler eller anmode om, at en bank indefryser din konto. Hvis du indgiver en ansøgning om konkursbeskyttelse, udelukker føderal lov enhver lovgivning, og du kan anmode retten om fritagelse for en løbende afgift.
Kreditor sender en kopi af dommen og en kopi af en bekræftet ordre til banken, så afgiften kan fortsætte. Nogle stater kræver, at sheriffens afdeling udsteder denne ordre, mens andre tillader kreditorer at gå gennem sekretæren. Når banken modtager meddelelsen, fryser den straks kontoen. Dette forhindrer enhver hævning fra kontohaverens side eller enhver brug af et betalingskort til køb eller hævninger i hæveautomater. Kontohaveren modtager ingen forhåndsmeddelelse; loven fastsætter ikke en minimumsaldo for opkrævede konti. Der er heller ikke en tidsbegrænsning på afgiften, som forbliver på plads, indtil gælden er opfyldt, eller kontohaveren har anket afgiften.
Føderal lov beskytter nogle betalinger mod bankafgifter. Dette inkluderer sociale sikringsydelser, føderale veteranydelser og supplerende sikkerhedsindkomstbetalinger. Nogle stater beskytter også børnebidrag, underholdsbidrag, arbejdsløshedsunderstøttelse og velfærdsydelser. For at beskytte disse fritagne midler skal kontohaveren dog identificere kilden til midlerne over for banken. Hvis fritagne og ikke-fritagne midler blandes, har banken ingen forpligtelse til at identificere fritagne midler og give kontohaveren adgang til dem. Banken vil overføre alle midler på kontoen op til bedømmelsesbeløbet og sender derefter en meddelelse om handlingen til kontohaveren.
Generelt er alle check- og opsparingskonti underlagt opkrævning. Men pensionskonti, der er kvalificeret i henhold til den føderale Employee Retirement Income Security Act, er generelt beskyttet. ERISA-konti oprettes af arbejdsgivere, som skal yde bidrag og give adgang til midlerne efter en bestemt tjenesteperiode af medarbejderen. I henhold til loven kan modtageren af en ERISA-konto ikke miste sin ret til aktiverne, og disse rettigheder kan heller ikke overføres til en anden part - inklusive en kreditor - hverken af kontoadministratoren eller modtageren.