Selvom finansguruen Dave Ramsey er og har været økonomisk sikker i mange år, er han ikke bleg for at tale om, hvordan han på et tidspunkt mistede alt. At komme tilbage krævede en del sjælesøgning og en masse arbejde. Efter at have dannet Lampo Group i 1992 begyndte han at lære andre at leve gældfrit via bøger og et radiotalkshow. Ramseys Total Money Makeover-program optrådte for første gang i 2003. Selvom programmet ikke er for alle, kan det hjælpe interesserede mennesker med at slå gæld og opbygge rigdom gennem programmets syv små trin.
Da målet med Ramseys Total Money Makeover-program er at leve gældfrit, skal du stoppe med at bruge kortsigtede bankkredit- og kreditkort. Byg i stedet en nødfond på 1.000 USD for at forhindre uplanlagte nødsituationer i at øge din gældsbelastning, mens du arbejder på at betale gæld af. Hvis du har brug for ideer til måder at finansiere nødkontoen på, omfatter Ramseys forslag at få et andet job, holde et garagesalg, holde op med at gå ud og spise middag, reducere til grundlæggende kabeltjenester, begynde at samkøre, holde op med at ryge og shoppe i gensalgsbutikker.
Liste al din gæld - undtagen dit realkreditlån - i faldende rækkefølge fra den mindste til den største, og begynd at betale af på de mindste først. Glem alt om, hvor mange renter du betaler, medmindre to gæld har samme saldo, men forskellige rentesatser. Ramsey omtaler denne proces som "gældssnebolden." Han siger, at ved at betale små gæld først, vil du begynde at se resultater hurtigere og bevare den nødvendige motivation for at fortsætte med at betale resten.
Når du er gældfri, skal du øge saldoen i din nødfond, så den dækker tre til seks måneders leveomkostninger. Fordi dette er en nødfond -- ikke en investering -- behold fonden på en opsparings- eller pengemarkedskonto for at sikre, at du har nem adgang til den, hvis der opstår en økonomisk nødsituation.
Uden kortfristet gæld og en fuldt finansieret nødfond, fuldfør næste trin ved at investere 15 procent af din indkomst i Roth IRA'er og før skat pensionsordninger, såsom en 401K eller traditionel IRA. I modsætning til pensionsordninger før skat, er en Roth IRA en individuel pensionskonto, som du finansierer med dollars efter skat, så når du begynder at hæve penge ved pensionering, betaler du ingen indkomstskat.
For at begynde at spare penge til dine børns universitetsuddannelse skal du oprette en uddannelsesopsparingskonto eller en 529-plan; forsikringsplaner; nulkuponobligationer; eller en forudbetalt undervisningsplan. Ramsey foreslår, at du sætter et besparelsesmål baseret på at spare penge til en rente på 12 procent, og derfor er ESA- eller 529-planer de bedste opsparingsmuligheder.
Dediker selvangivelser, diverse midler og så meget af din disponible indkomst som muligt til at fjerne dit realkreditlån. Muligheder for at øge betalingerne inkluderer at betale mere hver måned, tilføje en ekstra betaling om året og foretage to-ugentlige betalinger. Når du foretager ekstra betalinger, skal du sørge for, at din långiver anvender pengene til princippet.
Ifølge Ramsey er "hamstring af penge ikke vejen til rigdom." Så fortsæt med at bygge rigdom ved at investere i fast ejendom eller aktiemarkedet. Gør samtidig livet bedre for andre mennesker ved at bygge en arv til dine kære og donere penge til dine yndlingsvelgørende organisationer. Sørg for at undersøge organisationen, før du giver nogen donationer for at sikre, at både organisationen og dens sag er legitime.