Personlig identifikation er en hindring, når du er blandt de 10 millioner mennesker i USA uden en bankkonto, og du vil åbne en konto. På grund af nyere amerikansk og international lovgivning og IRS-aftaler med udenlandske finansielle institutioner, skal banker, kreditforeninger og opsparings- og låneforeninger over hele verden bekræfte identiteten på amerikanske borgere og indbyggere, når de åbner en konto. Du kan ikke åbne en konto uden ID; du har dog muligheder for de typer ID, som banken accepterer.
U.S. Patriot Act gør et kundeidentitetsprogram, eller CIP, obligatorisk for alle amerikanske finansielle institutioner som et terrorafskrækkende middel. Paragraf 326 i denne lov giver dem mulighed for at fastsætte deres egne kriterier for at verificere en ny kontohavers identitet, forudsat at de indsamler mindst fire nøgletyper af information:Navn, adresse, fødselsdato og skatteyderens identifikationsnummer.
Takket være "Kend din kunde" eller KYC-regler, der følges globalt for at reducere hvidvaskning af penge, skal du fremlægge en bekræftet eller notariseret kopi af dit pas for at åbne en nummereret konto i en udenlandsk eller offshore-bank. Dette gælder, selvom du bruger en agent eller mellemmand til at hjælpe dig. 56 lande har KYC-aftaler med IRS, der angiver, at de kræver et pas eller billed-id for at åbne en ny konto. Dette inkluderer Schweiz, som historisk set er vogter af kontoindehaverens identitet.
CIP-reglen skitserer en liste over primære og sekundære dokumenter for at bevise identitet. Primært ID er et offentligt udstedt dokument med et foto såsom pas, permanent opholds- eller udlændingeregistreringskort eller kørekort. Det viser dit navn, adresse og bopæl eller nationalitet, og for at være acceptabelt kan den ikke udløbe. Kommunale id-kort udstedt af byer som New York, New Haven, Connecticut og San Francisco til udokumenterede immigranter og statslige id-kort repræsenterer andre acceptable primære id'er.
Federal Financial Institutions Examination Council opfordrer banker til at bruge mere end ét identifikationsdokument, fordi primære ID'er kan være falske, og identitetstyveri er udbredt. Disse sekundære former for identifikation omfatter fødselsattester, skole-id-kort, amerikanske vælgerregistreringskort og Medicare-kort. Når du ikke har et primært dokument, kan banken bede om at se to sekundære dokumenter. For eksempel kan et ansættelsesmærke med dit billede og din underskrift, et kollegiums foto-id eller et social-id-kort fremvist med en fødselsattest være tilstrækkeligt. Banker har også mulighed for at bruge et kreditoplysningsbureau til at bekræfte dine oplysninger.
Ud over at have primære og sekundære identifikationsdokumenter skal amerikanske statsborgere oplyse deres socialsikrings- eller arbejdsgiveridentifikationsnummer. Hvis du har ansøgt om, men ikke har modtaget dit Social Security-kort, kan du fremvise din kvittering fra Social Security Administration for at åbne kontoen og derefter vise kortet, når det ankommer.
Indvandrere, eller dem uden et CPR-nummer, kan fremvise et ITIN eller individuelt skatteyder-identifikationsnummer opnået fra IRS. Ifølge det amerikanske finansministerium kan ikke-amerikanske statsborgere erstatte et fremmed-id-kortnummer, udenlandsk pas eller andet offentligt udstedt dokument med deres foto og adresse.
Hvis du er mindreårig eller under 18 år, skal den forælder eller værge, der medunderskriver for din konto, fremvise sit eget identifikations- og CPR-nummer. Du skal muligvis også vise dit socialsikringskort og fødselsattest afhængigt af bankens politik.