Du betaler pligtskyldigt dine sygeforsikringspræmier hver måned. Du er dækket for enhver helbredsrelateret ulykke, der kan ramme dig. Eller er du det? Det er ikke udelukket, at du kan søge lægehjælp på en skadestue, kun for at finde ud af, at du ikke er dækket.
United Healthcare skabte overskrifter i 2021 for at have truet med at nægte at dække akutbehandling, selv med henvisning til en bestemt dato, hvor reglen ville træde i kraft. Men United var ikke det første store forsikringsselskab, der gjorde dette. Anthem Blue Cross Blue Shield indikerede i 2017, at det ikke ville betale for akuthjælp, som det ikke anså for at have været en egentlig nødsituation baseret på lægejournaler. Denne regel gælder for seks stater:New Hampshire, Georgia, Ohio, Kentucky, Indiana og Missouri.
Derefter udtrykte United den samme hensigt om at begynde den 1. juli 2021. Som med Anthem forbeholder United sig retten til at beslutte, om behandlingen faktisk var ikke-hastende. Omkostningerne ville ikke blive dækket, hvis United besluttede det. Forsikringsselskabet trak derefter lidt tilbage og udsatte implementeringen af reglen, indtil COVID-19-pandemien officielt er bag os.
American College of Emergency Physicians og Medical Association of Georgia sagsøgte Anthem i Georgia, og Anthem omgjorde også deres beslutning i 2018.
Ifølge HealthCare.gov skal forsikringsordninger, der er i overensstemmelse med Affordable Care Act, give ER-dækning, og de skal desuden dække skadestue uden for netværket uden straf. Forsikringsselskaber kan ikke kræve højere selvbetalinger eller co-assurance, hvis du besøger en skadestue uden for din plans netværk, og de kan ikke kræve, at du får godkendelse, før du søger behandling der. Fangsten ligger i, om plejen virkelig var til en "nødsituation."
Og denne ACA-regel gælder kun for politikker, der trådte i kraft efter den 23. marts 2010. Det er fuldt ud muligt, at du kan finde på at håndtere en uventet ER-regning, hvis din plan er ældre end dette.
Din største risiko for at skulle betale for din egen akutpleje ligger i ikke at have en ACA-kompatibel plan. De fleste kortsigtede forsikringsordninger er ikke ACA-kompatible, selvom de klart skal anerkende og angive dette, når de sælger policer.
Kortsigtede forsikringsordninger er lige, hvad de lyder som. De er kun beregnet til at dække dig i en begrænset periode, indtil du kan blive dækket af en "rigtig" sygeforsikring. Og de dækker sjældent, hvis nogensinde, skadestuebesøg.
Vær forsigtig, hvis du tror, du har brug for akuthjælp, men du er tilbageholdende med at søge det af frygt for at blive ramt af en uoverkommelig regning, som din forsikring nægter at dække. Få behandling og ordne problemet senere.
Emergency Medical Treatment and Labor Act af 1986 bestemmer, at du ikke kan nægtes pleje, hvis du er uforsikret, eller hvis du ikke er i stand til at betale for det af din egen lomme. Det kræver, at forsikringsselskaberne skal betale for den pleje, hvis du er forsikret, altid under forudsætning af, at du ikke har en kortsigtet plan. Betaling skal baseres på den behandling, du har modtaget, ikke den ultimative diagnose af dit problem.
Du har forskellige muligheder, hvis dit forsikringsselskab nægter dig dækning eller refusion for pleje. Du kan tage sagen til regeringen, hvis du faktisk har en ACA-kompatibel plan, så du burde være dækket. Du kan bede plejecentret om at tage din sag op med forsikringsselskabet. De har også en andel i at blive betalt, og de er sandsynligvis meget mere fortrolige med de kanaler, der skal tages i retning af en løsning.
Selvom det kan virke groft uretfærdigt, kan du prøve at finde ud af en betalingsaftale med plejeudbyderen som en sidste udvej. Du kan også undersøge mulighederne for velgørenhedspleje.