Gebyr-for-service-sundhedsplaner refunderer patienter og udbydere ved brug af sundhedsydelser, efter at servicen er ydet. Forbrugerdrevne sundhedsplaner, også kendt som sundhedsplaner med høj fradragsberettigelse, betaler også ved brug af tjenester, men kan variere meget i forbrugernes egenudgiftsbeløb. Generelt tilbyder FFS-planer lave selvrisikoer og færre egne omkostninger, mens CDHP-fradrag er højere. CDHP'er giver forbrugeren mulighed for at styre sin egen pleje og styre sine egne sundhedsudgifter.
Den væsentligste forskel mellem en standard gebyr-for-service-plan og en forbrugerdrevet sundhedsplan er selvrisikoen. De fleste CDHP'er er høj-fradragsberettigede sundhedsordninger, fordi deres fradragsberettigelse, det beløb, du skal betale ud af lommen, før sygeforsikringen betaler (ikke inklusive præmier), er betydeligt større end en standard FFS-plan. CDHP design har til hensigt, at forbrugeren skal bestemme, hvor meget, fra hvem og hvor han søger sin sundhedspleje. Fordi flere dollars kommer fra deres egen lomme, er forbrugeren meget opmærksom på, hvordan hans sundhedspenge bliver brugt. Han kan træffe andre valg, end hvis han er dækket af en FFS-plan, såsom at søge akut behandling kontra et dyrt skadestuebesøg.
Internal Revenue Service definerer kvalificerede sundhedsplaner med høj fradragsberettigelse. De definerer ikke specifikt kriterier for gebyr-for-service sundhedsplaner. CDHP'er, der betragtes som HDHP'er, skal i henhold til IRS-retningslinjerne opfylde definerede minimums- og maksimumsfradragsbeløb og omfatte forebyggende pleje og sundhedsscreeninger. Hvert kalenderår definerer IRS de fradragsberettigede beløb, som HDHP'erne skal opfylde for at kvalificere sig som en HDHP. I 2011 er den mindste årlige selvrisiko $1.200 for individuel dækning og $2.400 for familiedækning. De maksimale fradragsberettigede og egenbetalingsomkostninger, eksklusive præmien, er $5.950 for individuel dækning og $11.900 for familiedækning.
Sundhedsrefusionskonti (HRA) og sundhedsopsparingskonti (HSA) supplerer de fleste CDHP'er. Begge konti indeholder midler, der bruges til at dække sundhedsudgifter. Mens arbejdsgivere opretter HRA'er for ansatte, åbner enkeltpersoner HSA'er. Standard gebyr-for-service-planer har ikke HRA- eller HSA-komponenten. I henhold til IRS-retningslinjer er det kun dem, der er omfattet af en HDHP, der kan kvalificere sig til en HSA. HSA-midler kan vokse skattefrit og investeres, hvis de ikke bruges til lægeudgifter. HRA'er, der tilbydes sammen med en gruppeplan, indeholder et specifikt dollarbeløb, der fordeles ved indsendelse af et krav.
Når du vælger en sundhedsplan, skal du overveje alle omkostninger, herunder præmier, fradrag, egenbetalinger og maksimum. Overvej, hvor meget du bruger din forsikring, og om du har en tilstand, der kræver hyppig brug af sundhedsydelser. Gennemgå desuden fleksibiliteten af hver sundhedsplan, begrænsning af fordele og dækkede tjenester. Tjek altid, om dine læger er i planens netværk for at spare på omkostningerne. Hvis du har brug for hjælp til at vælge en plan, har din stats forsikringsafdeling forbrugerrepræsentanter til at hjælpe dig.