Når du tegner en forsikring, deler du en vis risiko med dit forsikringsselskab ved at acceptere at betale en del af skadesomkostningerne gennem en selvrisiko. Typisk tilbyder virksomheder en standard eller anbefalet selvrisiko, men vil give dig mulighed for at ændre beløbet. En ændring vil have en direkte effekt på præmieomkostningen.
Præmien er, hvad du betaler for at købe og beholde dækningen. Selvrisikoen er, hvad du betaler, hvis du indgiver et krav, før dit forsikringsselskab begynder at samle fanen op. For eksempel, hvis du har en fradragsberettiget $500 på din bilforsikring og har brug for $1.500 i reparationer, betaler du $500, og dit forsikringsselskab betaler de resterende $1.000. Selvrisiko er typisk et beløb i dollars, men i nogle politikker, såsom husejerforsikring, kan de sættes som en procentdel.
Forsikringsselskaber baserer deres præmieomkostninger på, hvor stor en risiko du har for nogensinde at indgive et krav. Hvis du har en lav risiko, får du typisk en lavere præmie; hvis du er en høj risiko, vil du sandsynligvis betale mere. Selvrisikoen er også en faktor i prisfastsættelsesprocessen. Forsikringsselskabet skal betale mere for skader med lave selvrisikoer. Hvis du hæver en selvrisiko, kan virksomheden belønne dig for at reducere sine potentielle omkostninger ved at give dig lavere præmier.
Hvis du tager en lav selvrisiko, skal du budgettere med høje præmieomkostninger hver måned. Du betaler dog mindre for ethvert krav, du indgiver. Hvis du hæver selvrisikoen, og dine præmieomkostninger falder, vil du have lavere månedlige betalinger, men mere omkostningsansvar i en skade. At hæve en selvrisiko kan give dig betydelige besparelser. Ifølge Insurance Information Institute kan en hævning af selvrisikoen på husejerforsikring fra gennemsnittet på $500 til $1.000 reducere dine præmier med op til 25 procent.
Sammenlign præmieomkostninger før og efter en fradragsberettiget stigning - hvis du kun sparer et par dollars, er det måske ikke værd at hæve det. Du bør også undgå at tage en selvrisiko, som du ikke har råd til, bare for at spare mere på præmien. Ikke alle egenbetalinger forbliver de samme, så du skal muligvis se ud over den øjeblikkelige besparelse. For eksempel, hvis din husejers forsikringsdækning er en procentdel af værdien af dit hjem, vil det beløb, du muligvis skal betale, stige i takt med, at dit hjem stiger i værdi.