Lave egne udgifter er en nøgle til en værdifuld sygeforsikring. Sammen med en lav årlig selvrisiko, som du betaler til dækkede sundhedsbegivenheder, minimerer en lav medforsikringsprocent i høj grad dine omkostninger. Et hundrede procent efter selvrisiko betyder, at dit forsikringsselskab betaler 100 procent af de efterfradragsberettigede udgifter på en regning, og du betaler intet ud af lommen udover selvrisikoen.
Selvrisiko er almindelige på mange typer forsikringer, herunder hjem, bil, sundhed og tandlæge. På en sygeforsikringspolice kan du for eksempel have en årlig fradragsberettigelse på $500 for hospitalsindlæggelser. Med en boligpolitik varierer selvrisikoen ofte fra $250 til $2.000. Autoforsikringer med fuld service inkluderer selvrisiko på både kollision og omfattende dækning ved varierende beløb. Med tandlægeforsikring er selvrisikoen normalt omkring $25 til $75.
Beløbet på 100 procent i sætningen "100 procent efter selvrisiko" refererer til en co-assurance struktur. Medforsikring er delte forpligtelser mellem forsikringsselskabet og det omfattede medlem om servicegebyrer. Med en 100 procent efterfradragsberettiget ydelse har du ingen medforsikring. Et andet almindeligt co-assurance-format er 80/20. Dette medforsikringsniveau betyder, at dit forsikringsselskab betaler 80 procent efter selvrisiko, og du betaler 20 procent. Hvis den efterfradragsberettigede saldo for eksempel er $2.000, betaler du $400, og forsikringsselskabet betaler $1.600.
Når du tager på hospitalet til en planlagt operation, sender institutionen dig normalt en erklæring om, hvad du skylder på aftaledatoen. Hvis din sundhedsudbyder betaler 100 procent efter selvrisiko, og din selvrisiko er $500, vil din erklæring angive, at du skylder $500. Hvis den samlede regning er $5.500, henter forsikringsudbyderen den resterende saldo på $5.000. I modsætning hertil, på en 80/20 co-assurance plan, ville du skylde $500 plus 20 procent af $5.000, hvilket er yderligere $1.000.
Nogle mennesker har sundhedspolitikker med selvrisiko, der varierer mellem udbydere i netværket og uden for netværket. Dit forsikringsselskab kan for eksempel betale 100 procent efter fradrag for ydelser i netværket, men betaler 80 procent af efter fradragsberettigede udgifter for pleje uden for netværket. Policies har ofte også dækningsgrænser, hvilket betyder, at selvom du ikke har 100 procent efter selvrisiko, kan du have et loft for, hvor meget du skal bruge hvert år.