En passende forsikring er især vigtig for din mest værdifulde ejendom. Dit hjem, din bil og dine værdigenstande ville være svære, hvis ikke umulige, at erstatte, hvis du skulle betale de fulde omkostninger på egen hånd. I nogle tilfælde er det nødvendigt at købe forsikring for ejendom, du ikke engang ejer. Men i andre tilfælde at forsikre noget, du ikke ejer en ulovlig form for bedrageri.
En bil repræsenterer en betydelig del af din rigdom. Fordi ulykker, tyveri og naturens handlinger alle kan reducere dit køretøj til skrot, har du brug for en bilforsikring. Men mange chauffører vælger at anskaffe sig biler ved at finansiere dem og betale månedlige betalinger i en årrække, indtil de bliver direkte ejere. I den tid, du betaler et autolån af, er banken, der har lånt dig pengene, en delejer. Ligeledes bevarer leasingselskabet en vis ejendomsret, når du lejer hos en forhandler. Når du foretager betalinger, opbygger du mere egenkapital i dit køretøj ved at eje en større procentdel af det. Men uanset hvor meget du ejer, skal du have en forsikring for at opfylde statens krav og beskytte dig selv økonomisk. Du kan også købe en midlertidig forsikring til at dække et køretøj, som du låner eller lejer, men aldrig ejer.
Hvis du har et realkreditlån, fungerer husejerforsikringen til dit hjem på samme måde som bilforsikring for et køretøj, du endnu ikke ejer. Uanset din egenkapital i boligen, er du ansvarlig for at tilbagebetale dit lån. De fleste långivere kræver, at realkreditlåntagere får husejerforsikring og holder den i kraft, indtil de er færdige med at betale deres lån tilbage. Långivere kan også kræve, at boligejere køber en privat realkreditforsikring, hvilket normalt gælder for lån med lave udbetalinger. Indtil låntageren opbygger tilstrækkelig egenkapital, normalt omkring 20 procent, skal hun betale for en forsikring, der beskytter långiveren i tilfælde af misligholdelse. Husejerforsikringer med et realkreditlån og en privat realkreditforsikring kvalificerer som en forsikring af noget, du ikke ejer lovligt og ansvarligt.
I andre tilfælde kvalificeres det som forsikringssvig at forsikre noget, du ikke ejer. Forsikringssvindel er bredt defineret som at forsøge at modtage betalinger, som du ikke er berettiget til. For eksempel, hvis du har en husejerforsikring og forsøger at tilføje dækning for dyre smykker, der ikke eksisterer, begår du forsikringssvindel, fordi du ville være i stand til at fremsætte et oppustet krav i tilfælde af en brand, der ødelægger dit hjem og dens indhold. Et lignende tilfælde af forsikringssvindel ville være at forsikre en ikke-eksisterende bil og derefter rapportere den stjålet for at opkræve en betaling fra forsikringsselskabet. For at undgå svindel kræver forsikringsselskaber normalt dokumentation for din ejendom, såsom VIN fra en bil eller vurderingsrapporter for smykker og andre værdigenstande.
En generel tommelfingerregel for at vide, om du skal forsikre noget, du ikke ejer, er definitionen af forsikringssvindel; hvis du ikke er berettiget til en ydelse, bør du ikke tegne en forsikring eller gøre et krav. Men når du hæfter økonomisk for ejendom, som du ikke ejer, har du sandsynligvis ret til at tegne en forsikring for den. Forsikringsagenter kan forklare præcis, hvad du kan og ikke kan forsikre, da bedrageri dækker over forsikringsselskaber, der udbetaler svigagtige krav og kan gøre dem juridisk ansvarlige. Din stats forsikringsafdeling er en anden kilde til information om forsikringssvindel, og hvordan man undgår det.