Nogle gange kan det føles som at vandre gennem en dårligt oplyst labyrint at navigere i dine sundhedstilbud. Der er så mange forskellige muligheder, hver med sit eget akronym, at det kan være svært at holde dem alle ved lige. For eksempel har du måske hørt, at fleksibiliteten i PPO-planer gør dem til en bedre mulighed for mange familier. Hvis din arbejdsgiver tilbyder Cignas Open Access-planer, er du heldig:Open Access er en PPO-plan, så du fortsætter med dine nuværende plejere, hvis du vælger det.
Akronymet PPO står for Preferred Provider Organisation, som påpeger dens væsentligste forskel fra den mere velkendte Health Maintenance Organization eller HMO. Med en HMO kan du kun bruge pårørende, som er en del af HMO's netværk. For eksempel, hvis du havde brug for at se en kardiolog, skulle du gå til din primære læge i netværket for at få en henvisning til en netværkskardiolog. Det kan være ubelejligt eller en direkte besvær, hvis du bor i et område, hvor HMO har få pårørende i sit netværk. Med en PPO er tingene anderledes. Du kan fortsætte med at se din egen læge for løbende pleje, og du behøver ikke en henvisning for at se en specialist. Planen skelner mellem plejepersonale, der er inden for virksomhedens netværk, og dem, der ikke er, hvilket er her den "foretrukne" del kommer ind. Du kan se hvilken læge du vælger, når du vælger, men du betaler mere, hvis de er uden for PPO's netværk.
Cignas PPO-planer følger det mønster. Du vil have et betydeligt netværk af plejeudbydere at vælge imellem, men hvis du vælger at gå uden for netværket, betaler du en præmie. For eksempel har statsansatte i Tennessee en årlig selvrisiko på $500 pr. person eller $1.250 pr. familie for pleje i netværket, hvilket fordobles for pleje uden for netværket. Co-pay for mange tjenester springer fra 10 procent i netværk til 40 procent ude af netværk, og rutinepræventiv pleje såsom årlige kontroller for voksne og friske babybesøg for spædbørn — som er gratis i netværket — koster $45 hver, når du ser en plejeperson uden for netværket. I de statsansattes plan er den maksimale egenudgift for en familie begrænset til 9.000 USD i netværk og 10.000 USD uden for netværket, men forskellen kan være mere i andre planer.
Cignas udvalg af Open Access-planer er også PPO-planer, men de giver adgang til et større nationalt netværk af sundhedsudbydere. Igen har du adgang til pårørende uden for netværket, men du betaler for privilegiet. De nøjagtige tal vil variere med din plan og arbejdsgiver; for eksempel viser Episcopal Church Medical Trust en årlig selvrisiko på $500 pr. person eller $1.000 pr. familie for pleje i netværket, men det dobbelte beløb for pleje uden for netværket. Der er lignende forskelle i selvbetalingsbeløbet for nogle procedurer og tjenester, og det årlige loft for dine egne udgifter stiger fra $5.000 pr. familie til $13.000 pr. familie. Nogle arbejdsgivere, såsom rederiet Matson Inc., tilbyder "Low Option" og "High Option" versioner af disse planer. Den lave mulighed reducerer din præmie, men øger dine selvrisikoer og egenbetalinger, mens den høje mulighed gør det modsatte. I dette tilfælde falder den årlige selvrisiko for pleje i netværket for eksempel fra $3.000 pr. familie til kun $600 pr. familie.
Med begge planer opmuntres du — men ikke påkrævet — at have en primær plejer til at tage det overordnede ansvar for at koordinere din pleje. Akuthjælp er altid dækket af begge planer, selvom det er uden for dit netværk. Hvis du er på en PPO-plan, skal du selv indgive krav for enhver pleje uden for netværket. I en Open Access-plan skal du muligvis indgive dit eget krav, men afhængigt af udbyderen er det måske ikke. Medarbejdere på Open Access-planer skal muligvis også have nogle ambulante pleje og hospitalsindlæggelser forhåndsgodkendt, men med en udbyder i netværket behøver du ikke at lave noget papirarbejde. Dine plejeudbydere vil fakturere Cigna direkte. Inden du laver en aftale, er det normalt en god idé at dobbelttjekke, hvilke udbydere der er ind og ud af netværket. For eksempel, fra 2018, var alle metodistfaciliteter i Memphis i netværk for statsansatte, men baptistfaciliteterne var det ikke. Forskellen kan hurtigt stige, så det er værd at investere et par minutter i at læse din medarbejderhåndbog eller tjekke online.