Kortvarig invaliditetsforsikring træder i kraft, når du er gået glip af en påkrævet tid på arbejdet, afhængigt af din politiks særlige forhold. Kvalifikationsprocessen afhænger ligeledes af din politik, men flere generelle tendenser kan give dig en god idé om, hvad du kan forvente, når du ansøger om ydelser.
Specifikke forhold dækket af kortsigtede handicappolitikker afhænger af forsikringsselskabet og den valgte plan. Men ifølge en skadesanalyse udført af invalideforsikringsudbyderen Unum er de vigtigste årsager til kortvarige invaliditetsorlovskrav:
Derudover viste en Cigna-undersøgelse, der kiggede tilbage på 20 års kortsigtede handicapkrav, at fra 1993-2012 steg fravær relateret til behandlinger for fedme, hudkræft og diskusprolaps markant. I nogle tilfælde er en medvirkende faktor den øgede tilgængelighed af behandlingsmuligheder . For eksempel steg kortvarige handicapbehandlinger for fedme med 3.300 procent over den 20-årige periode, hvilket Cigna delvis tilskriver den øgede tilgængelighed af fedmekirurgi. Tilsvarende bemærkede Cigna en stigning på 45 procent i arbejdsfravær relateret til diskusprolaps - men den gennemsnitlige arbejdstid, der blev savnet, faldt, da nye teknikker inden for rygkirurgi fik patienterne tilbage til kontoret hurtigere.
Din arbejdsplads har sandsynligvis allerede en erstatningsproces for indgivelse af kortsigtede handicapkrav. Hvis din kortsigtede handicapdækning kommer gennem din arbejdsgiver, skal du forvente, at den er meget involveret i behandlingen af dit krav. Hvis sygdommen eller skaden ikke er arbejdsrelateret, skal du underrette din overordnede eller personalerepræsentant, at du ikke kan arbejde og bliver nødt til at indgive et krav. Din arbejdsgiver vil sende dig det påkrævede papirarbejde, som vil bede dig om at angive, hvornår tilstanden først dukkede op, hvornår du først gik glip af arbejde, og oplysninger om eventuelle tidligere handicapkrav indgivet i løbet af det sidste år.
Du skal give din arbejdsgiver tilladelse til at kontakte din behandlende læge. Dette giver forsikringsudstederen mulighed for at undersøge dit krav og afgøre, om du er berettiget til ydelser. Din læge skal bekræfte, at du har lidt af lidelsen eller skaden, og at det forhindrer dig i at udføre dit arbejde. Din arbejdsgiver eller forsikringsgiveren kan afvise kravet hvis de ikke er overbevist om, at din tilstand er alvorlig nok til at kvalificere sig. Dette kan være en risiko for dem, der søger behandling for f.eks. depression eller angst, hvilket måske ikke har så tydelig effekt som kræftbehandling eller en knust fibula.
Hvis dit kortvarige handicap er resultatet af en arbejdsrelateret skade eller sygdom forårsaget af dit job, vil du sandsynligvis vende dig til arbejdsskade i stedet for kortvarig invaliditetsdækning.
Som hovedregel skal du bruge din tildeling af optjente sygedage, før kortvarig invaliditet træder ind. Nogle gange skal du også brænde feriedage af. Denne del af elimineringsperioden -- Tiden mellem dit første fravær og hvornår du kvalificerer dig til at begynde at acceptere kortvarig invaliditet -- varierer baseret på dine politiske retningslinjer. Hvis du er nødt til at gå glip af arbejde mere end én gang for den samme tilstand - for eksempel flere runder af kræftbehandling - behøver du ikke at vente gennem en elimineringsperiode igen , men vil være berettiget til at opkræve kortsigtede ydelser med det samme.
Når dit krav er blevet godkendt, er du dækket, så længe du er uden arbejde op til det maksimale, din police tillader. Nogle gange vil fordele blive tildelt gennem en bestemt dato baseret på din og din læges vurdering af, hvornår du kan arbejde igen. Hvis du er ude i længere tid, skal du ansøge om forlængelse af ydelserne.
Du kan ikke modtage ydelser, før din udelukkelsesperiode er udløbet, men du behøver ikke vente indtil da med at indgive et krav. Aetna anbefaler, at du indgiver ansøgning, så snart du eller din læge fastslår, at dit handicap sandsynligvis vil vare mindst lige så længe som eliminationsperioden. På den måde vil du være klar til at hente fra policen, så snart du er berettiget.
Kortsigtede ydelser dækker ikke enhver lidelse, der holder dig ude af kontoret. Nogle forhold, der kan resultere i et afvist krav, omfatter:
Nogle politikker udelukker også specifikke betingelser. For eksempel udelukker Mutual of Omahas standard kortsigtede handicappolitikker "psykiske eller nervøse lidelser." Andre kræver, at du forbliver under en læges fortsatte behandling for din tilstand for at bevare dine fordele.