Du kan bruge en sundhedsopsparingskonto (HSA) til at betale dine lægeudgifter og reducere din skattebyrde. Midlerne på disse konti tilhører bidragyderen, i modsætning til sygeforsikringspræmier, som, når de er betalt, tilhører forsikringsselskabet. På grund af dette, når du har brug for pengene, kaldes det en "fordeling" i stedet for en "fordel".
Når du køber forsikring, betaler dine præmiebetalinger for dækning, hvis der skulle ske dig "noget slemt". Forsikringsselskaber bruger kundepræmier til at opbygge kontante reserver til at finansiere skader. Hvis der sker noget, der kvalificerer dig til at modtage de ydelser, du har betalt for, er forsikringsselskabet forpligtet til at betale disse ydelser, selvom de langt overstiger, hvad du har betalt i præmier. Hvis du aldrig har brug for at indgive et krav, vil du ikke modtage nogen fordele.
Sundhedsopsparingskonti adskiller sig fra forsikring på en vigtig måde. De penge, du placerer på disse konti, tilhører stadig dig. Disse midler er beregnet til en bestemt type udgifter, og du er generelt bedre stillet til at bruge dem til lægeudgifter. Det er dog stadig dine penge; mens du kan blive udsat for skattemæssige konsekvenser eller bøder, kan du til enhver tid hæve pengene. Når du trækker penge fra en HSA, bruger du kun penge, der tilhører dig. Der er ingen enhed, som et forsikringsselskab, der har yderligere midler at udbetale, som et forsikringsselskab har, hvis forsikringsydelserne overstiger, hvad du betaler i præmier.
Når du hæver penge fra en HSA, kræver du ikke en ydelse, som du skylder dig i henhold til en forsikringsaftale. I stedet flytter du penge fra et finansielt instrument, som du kontrollerer (HSA) til din kontrol uden for dette instrument (normalt for at betale lægeregninger eller relaterede udgifter). Det er derfor, finansielle fagfolk bruger ordet "distribution."
Ordet fordeling var lånt fra dets brug med pensionskonti. Kontanter ville ophobes på disse konti i løbet af en persons karriere. Efter pensionering vil midlerne blive "spredt ud" i månedlige betalinger til ejeren. Selvom lægeudgifter ikke er så regelmæssige og forudsigelige som månedlige regninger, er den måde, hvorpå konti fungerer, ens.
Du skal ikke betale skat af bidrag til din HSA, op til visse beløb. Fra 2014 er disse beløb begrænset til $3.300 for en person og $6.550 for en familie. Når du hæver penge fra HSA til lægeudgifter, skal du heller ikke betale skat af dem. Relaterede udgifter, såsom rejse eller logi, der er forbundet med at få behandling, kan også godkendes. Autoriseret hævning til lægebehandling eller relaterede udgifter er altid skattefrie. For godkendelse skal du sørge for at tale med administratoren af din plan og opbevare alle dine kvitteringer.
Hvis du forbliver så sund, at du aldrig trækker fra din HSA til lægeudgifter, kan du tage udlodninger fra den, når du fylder 65. Du skal dog betale skat af disse udlodninger. Hvis du skal hæve pengene inden da, kan du tage dem uanset årsag, men du skal betale både skat og en bøde på 20 procent.