Generelt er en livsforsikring beregnet til, at dine begunstigede modtager midler efter din død til at erstatte din indkomst eller for at hjælpe med at betale gæld eller begravelsesudgifter. Men nogle gange skal den begunstigede i stedet være forsikringstageren. Uanset ræsonnementet bag, hvorfor du besluttede at indløse din forsikring, er der et par ting, du skal vide, før du fortsætter.
Du skal finde ud af, hvilken type forsikring du har. Der er to slags livsforsikringer:løbetid og permanent. Ifølge Prudential-webstedet giver periodeforsikring beskyttelse i en bestemt periode, måske 10, 15, 20 eller 30 år. Det er en fordel for dine kære, hvis du dør i denne periode. Denne type forsikringer akkumulerer typisk ikke en kontant værdi, men nogle giver mulighed for at konvertere en periodepolitik til en permanent politik, som akkumulerer værdi. Permanente politikker tilbyder også en række dødsfaldsydelser, men tilbyder dig også det potentiale.
Vær sikker på, at du indkasserer din politik klogt. Kiplinger's Personal Finance Magazine stillede en række spørgsmål til dem, der overvejede at indløse deres policer i artiklen "How to Cash in Life Insurance." Disse spørgsmål omfatter, er andre afhængige af din indkomst? Hvis det er tilfældet, skal du sikre dig, at indløsning af policen er den bedste mulighed for din familie på nuværende tidspunkt. Kan du låne mod din police i stedet for? Træk lidt ad gangen efter behov? Eller planlægger du blot at udbetale forsikringen?
Derudover anbefaler LoveToKnow.com's forsikringseksperter, at du overvejer følgende, før du udbetaler din police:Hvis du kun hæver en del, vil den endelige udbetaling være nok til at hjælpe din familie, hvis du går bort på kort sigt? Opretter du en skattepligtig indkomst? Er der nogen sanktioner for din specifikke politik? Hvis din politik er betalt af, er der så et bedre sted at investere de penge, der i øjeblikket sidder i din politik?
Nu hvor du har besluttet at fortsætte, skal du beslutte, om du vil låne eller hæve. Du kan optage et lån mod policen, eller du kan blot udbetale din police og tage det fulde beløb. Hvis du beslutter dig for at optage et lån mod din police, er du som udgangspunkt ikke forpligtet til at betale det tilbage. Husk dog, at de penge, du har lånt, plus renter, vil blive trukket fra dødsfaldsydelsen. Hvis du ikke betaler det tilbage, vil dine modtagere tabe.
Hvis du planlægger at udbetale din police i stedet for at låne mod den, kan du enten foretage en hel eller delvis hævning af din kontantværdi. Dette reducerer også din dødsfaldsydelse, og i tilfælde af universel livsforsikring, for eksempel, vil din ydelse blive reduceret på en dollar-for-dollar basis.
Bundlinjen? Husk, at hvis du vælger at optage et lån eller at indløse din police, kan du reducere eller fjerne udbetalingen til dine kære, når du dør.
Husk, at du skylder indkomstskat af enhver indtjening, der er mere, end du har indbetalt til den som præmier. Men finansplanlæggeren John Hixon sagde i Kiplinger's artikel, citeret tidligere, at meget få mennesker ender med at skylde skat, da mange policer er fyldt med front-end-gebyrer, hvilket får politikker til at tage mere end et årti for kontantværdien at akkumulere at være. mere end de indbetalte præmier. Typisk kan du hæve op til det beløb, du har indbetalt, uden at skulle betale skat. Spørg din Prudential-forsikringsekspert for at sikre, at alle skatter bliver korrekt betalt.
Du skal kontakte din Prudential ejendomsplanlægger for at begynde papirarbejdet og den officielle proces. Hver politik gennem Prudential vil have sine egne detaljer og vilkår vedrørende lån og kontantværdihævninger eller udbetalinger. Sørg for at sammenligne din kopi af politikken med det papirarbejde, de sender dig.
Din politik
Telefonnummer på din agent