Tertiær forsikring er dækning, der supplerer din eksisterende forsikring - en slags just-in-case-politik, der starter for høje omkostninger eller usædvanlige krav. Det er mest almindeligt i sundhedsforsikringer, men er tilgængeligt for andre dækningskategorier.
Ordet "tertiær" betyder bogstaveligt "tredje", så en tertiær forsikring giver dækning ud over en forsikret parts primære og sekundære policer. Det tertiære forsikringsselskab arbejder sammen med de to andre forsikringsselskaber om "koordinering af ydelser", en aftale om, hvilket selskab der skal betale hvilken del af en skade.
Tertiær forsikring fungerer som en backup, hvis primær og sekundær dækning ikke fuldt ud dækker en skade. I tilfælde af en sygesikring kan du for eksempel have brug for en særlig dyr procedure, der overstiger omkostningerne, hvad de andre forsikringsselskaber er villige til at betale. Med ansvarsforsikring kan du blive sagsøgt for et beløb, der er større end grænserne for dine primære og sekundære policer. At have en tertiær forsikring reducerer de omkostninger, du skal betale af din egen lomme.
En tertiær forsikring træder kun i kraft, når de primære og sekundære politikker er utilstrækkelige. Hvis du har et krav på for eksempel $100.000, og dine to første policer tilbyder en kombineret $150.000 i dækning, vil det tertiære forsikringsselskab overhovedet ikke have en rolle i kravet. Det er ikke sådan, at virksomhederne er enige om at "dele regningen på tre måder." Det primære forsikringsselskab faktureres altid først. Hvis der er en saldo tilovers, efter at det primære forsikringsselskab har betalt, går den saldo til det sekundære forsikringsselskab. Eventuel restbeløb herefter vil gå til det tertiære forsikringsselskab.
Nogle vil måske se tertiær forsikring som unødvendig, da primære og sekundære forsikringer normalt giver mere end nok dækning. Men ikke alle hændelser er dækket. Der er altid udelukkelser eller lave dækningsbeløb, og de to første forsikringsselskaber er muligvis ikke tilstrækkelige til at betale for dit krav. Tertiær forsikring kan komme en forsikret person til hjælp i den situation.
Da en tertiær politik ikke starter, før ydelserne fra primær og sekundær dækning er opbrugt, kan præmierne for tertiær forsikring være ret lave. Tertiær forsikring kan også tilbydes af en arbejdsgiver som en del af en kompensationspakke. Offentlige fordele såsom Medicare og veteraners sundhedsdækning kan blive henvist til sekundær eller tertiær status for personer, der er berettiget til dem, men som også får dækning gennem en arbejdsgiver. Andre former for tertiær forsikring kan tilbydes af en kreditkortudsteder, bank eller anden virksomhed, der tilføjer en forsikringsbeskyttelsesordning som en del af sin kundefordelespakke.