Du kan beregne din nettoformue ved at trække dine samlede forpligtelser fra dine aktiver. Imidlertid findes aktiver i mange varianter. Nogle er likvide, hvilket betyder, at du kan sælge dem hurtigt, mens andre er svære eller umulige at sælge og er kendt som illikvide aktiver. På investeringsarenaen omtaler mæglere ofte likvide aktiver som værende investerbare.
Investerbare aktiver omfatter saldi på dine bankkonti, indskudsbeviser, investeringsforeninger, aktier og obligationer. Forsikringskontrakter med en kontant værdi betragtes også som investerbare aktiver, ligesom midler på pensionskonti. Ejendomsaktiver er normalt klassificeret som illikvide, fordi du ikke nødvendigvis kan sælge din bolig på et givet tidspunkt. Din ejerandel i en privat virksomhed repræsenterer også et illikvidt eller ikke-investerbart aktiv, fordi du ikke altid kan finde nogen, der er villig til at købe din andel. Andre former for ejendom, såsom biler og smykker, er også illikvide, ligesom nogle langfristede værdipapirer, som du ikke kan likvidere i en årrække.
Investeringsrådgivere forsøger at afdække oplysninger om dine investerbare aktiver, fordi du kan likvidere aktiver, som du har i andre finansielle institutioner, og geninvestere disse penge gennem din mægler. Din mægler modtager en kommission, hver gang du køber værdipapirer. Hvis du ikke likviderer investeringsforeninger, som du i øjeblikket ejer, men flytter disse midler til et andet mæglerfirma, kan det firma stadig tjene penge på disse aktier. De fleste investeringsforeninger opkræver årlige driftsgebyrer, og din mægler får en kommission, hver gang gebyrerne vurderes.
Mens din mægler kan drage fordel af din konsolidering af investerbare aktiver, kan du også tjene penge, når du kombinerer konti. Banker har typisk trindelte renter på opsparingskonti, hvilket betyder, at du tjener flere renter, når du kombinerer penge fra to separate konti. Fondsselskaber reducerer salgsprovisioner, når dine samlede aktiekøb når bestemte niveauer. Du er mere tilbøjelig til at nå disse brudpunkter, hvis du konsoliderer dine investerbare aktiver.
Når du opbevarer alle dine investerbare aktiver ét sted, udsætter du dig selv for risikoen for, at din mægler eller bank kan blive insolvent. Fra datoen for offentliggørelsen forsikrer Federal Deposit Insurance Corporation bankindskud på op til $250.000 pr. person pr. bank. Securities Investor Protection Corporation forsikrer værdipapirer for op til $500.000 pr. kunde pr. investeringsselskab, men ikke alle firmaer er SIPC-medlemmer. På trods af fordelene ved at konsolidere konti bør du derfor overveje at sprede dine investerbare aktiver på flere investeringsselskaber, hvis du har en stor nettoformue.