Generelt kan du ikke få adgang til midler på din arbejdsgivers sponsorerede pensionskonto, mens du stadig har beskæftigelse. Men når man står over for en alvorlig økonomisk situation, har Internal Revenue Service's skattelov en bestemmelse, der giver mulighed for vanskeligheder. Din arbejdsgiver behøver ikke at tillade sådanne hævninger, da skattevæsenet ikke tvinger virksomheder til at stille besværlige hævninger til rådighed for medarbejderne. Hvis din arbejdsgiver giver mulighed for at trække sig tilbage, skal du skrive et brev, der beskriver årsagen til, at du har brug for pengene. Du bør også give din arbejdsgiver nogle dokumenter til støtte for din sag.

Trin 1

Gennemgå IRS-retningslinjerne for tilbagetrækninger af vanskeligheder for at afgøre, om du er kvalificeret til at foretage en sådan tilbagetrækning. Du kan foretage en hævning for at dække lægeudgifter for dig eller en pårørende, for at købe en primær bolig, for at foretage en betaling for at forhindre udsættelse eller tvangsauktion, for at dække uddannelsesudgifter, begravelsesudgifter eller for at gennemføre nødvendige reparationer på dit hjem. Gennemgå din arbejdsgivers plan for at sikre, at planen giver dig mulighed for at foretage hævninger, og find ud af hos din leder, hvem du skal rette brevet til.

Trin 2

Indtast dit navn, adresse, telefonnummer og e-mailadresse øverst på siden. Medtag din arbejdsgivers navn og adresse samt dato lige over hoveddelen af ​​brevet. Brug en formel hilsen til at starte brevet, såsom "Til hvem det måtte vedrøre", hvis du ikke behøver at adressere det til en bestemt person.

Trin 3

Forklar, at du er nødt til at trække dig tilbage i første sætning i brevet, og angiv årsagen til tilbagetrækningen. Inkluder det nøjagtige dollarbeløb, som du har brug for for at løse dine økonomiske vanskeligheder, men husk, at du kun kan få adgang til penge, som du har sat ind på kontoen, og ikke dine arbejdsgiverbidrag. Vedhæft relevant understøttende dokumentation til brevet, såsom en fraflytningsmeddelelse eller lægeregning, og detaljer den understøttende dokumentation, som du har angivet i selve brevet.

Trin 4

Underskriv brevet. Udskriv mindst to kopier af brevet, så du kan give et til din arbejdsgiver og opbevare et til din egen bog. Din arbejdsgiver bør kontakte 401k-depotmanden direkte for at godkende tilbagetrækningen, men du skal muligvis også give en kopi af brevet til 401k-depotmanden.

Tip

Før du tager en 401.000 hårdhedsfordeling, skal du først ansøge om et lån på 401.000, hvis din arbejdsgiver tillader medarbejderne at tage sådanne lån. I henhold til føderale skattelove kan arbejdsgivere tillade ansatte at tage 401.000 lån for op til $50.000. Alle 401k lån har en maksimal løbetid på fem år. Når du optager et lån, skal du hverken betale føderal indkomstskat eller nogen skattebøder på midlerne, medmindre du undlader at tilbagebetale pengene.

Advarsel

Når du trækker dig tilbage, bliver du ikke berettiget til at deltage i din 401k-plan i seks måneder. Du betaler også 10 procent i skat for at tage hævningen, hvis du er under 59 1/2 år. Når du forsøger at tage en tilbagetrækning, kan din arbejdsgiver kræve understøttende dokumentation, men din arbejdsgiver kan ikke godkende en tilbagetrækning, hvis din arbejdsgiver har kendskab til andre midler, der er let tilgængelige for dig, som du kan bruge til at løse problemerne uden at skulle have adgang til din 401k .