Med en effektiv finansiel strategi kan du forbedre din bundlinje med flere tusinde dollars hvert år. Gennem finansiel strategi kan du imødekomme daglige udgifter, budgettere med store billetkøb og investere penge for at generere yderligere rigdom. Du vil skitsere dine økonomiske mål, før du koordinerer en strategi. Med en liste over mål i tankerne kan du foretage de korrekte justeringer af dit budget.
Finansielle mål tilføjer effektivt en følelse af formål til din økonomiske plan. Vigtige økonomiske mål vedrører store vendepunkter i dit liv, såsom ægteskab, fødsel og pension. For eksempel kan du være på udkig efter at spare penge op til en udbetaling på et hjem for at imødekomme din voksende familie. For at gøre det kan du angive et mål om at spare $25.000 op i kontanter inden for de næste to år.
Før du aggressivt sparer mod langsigtede økonomiske mål, er det vigtigt, at du arbejder på at få dine kreditsaldi under kontrol, etablere seks måneders leveomkostninger i kontanter og også købe forsikring på dit liv og helbred. Disse trin vil hjælpe dig med at få adgang til kontanter hurtigt, så du ikke bliver tvunget til at sælge fra langsigtede investeringer i nødsituationer. Ved afdrag på gæld skal du prioritere betalinger efter rentesatser. For eksempel bør du bruge 1.000 USD ekstra på at betale af på dyr kreditkortgæld på 18 procent i rente i stedet for at dirigere pengene mod en ekstra afdrag på realkreditlånet.
Med en liste over økonomiske mål i tankerne kan du trække en online økonomisk lommeregner frem og skifte mellem flere variabler. Specifikke finansielle lommeregnere er tilgængelige for lånebetalinger, pensionsfremskrivninger og opsparingsestimater på college. Efter at have brugt den finansielle lommeregner, bør du være i stand til at bestemme, hvor mange penge du skal investere hver måned med en forventet afkast for at nå et bestemt mål. For at generere yderligere pengestrømme til investering, bør du minimere forbrugerforbruget inden for dit budget. Forbrugsvarer, såsom designertøj og high-end elektronik, tilføjer ikke værdi til din bundlinje.
Du skal spare på de rigtige typer investeringskonti for at nå dine mål. Du kan for eksempel sætte penge ind på en pensionskonto som langsigtet opsparer. Pensionskonti, såsom en Roth IRA, Traditional IRA og 401(k)-ordninger, giver mulighed for skatteudsættelse, hvilket betyder, at du ikke skylder skat på investeringsindkomst og kapitalgevinster genereret på kontoen. Men førtidspensionskontoudlodninger foretaget før 59-1/2 år er underlagt en 10 procents skattebod. For fleksibilitet kan du kombinere en skattepligtig mæglerkonto sammen med pensionsopsparing. Du kan til enhver tid sælge fra skattepligtige kontoinvesteringer for kontanter uden at pådrage dig bøder.
Du kan opbygge en diversificeret portefølje af aktier og obligationer til at investere med henblik på vækst og styre finansielle risici. Aktier er ideelle til langsigtet vækst, men kan være volatile, da økonomiske forhold skifter fra år til år. Alternativt vil obligationer generere stabile renteindtægter for at beskytte din portefølje mod betydelige tab under de fleste økonomiske forhold.