Alle investorer håber at tjene penge på deres investering, udtrykt som en "gevinst". Men du behøver ikke at være en stor spiller på aktiemarkedet for at være investor. Selvom du måske ikke opfatter dig selv som en investor, har du en investering, hvis du ejer dit hjem. Ved at beregne afkastet med en simpel matematisk formel kan du vurdere, hvor godt din investering klarer sig.
Afkastningsdefinitionen (ROR), også kaldet investeringsafkast (ROI), er procentdelen af nettogevinsten eller nettotab, som du realiserer på en investering i en bestemt tidsperiode sammenlignet med dine oprindelige investeringsomkostninger. Et afkast kan være positivt eller negativt , afhængigt af om du tjener på din investering (positiv ROR) eller oplever et tab på investeringen (negativ ROR).
Måske er den mest grundlæggende brug for at beregne ROR at bestemme, om en person eller en virksomhed tjener fortjeneste eller tab på en investering . Bortset fra at analysere personlig investeringsvækst, kan ROR i erhvervssektoren kaste lys over, hvordan en virksomheds investeringer klarer sig sammenlignet med industrinormer og konkurrenter.
Sætter man pen på papir, er formlen for beregning af en simpel afkastsats:
Afkast =[(Investeringsværdi) minus (Investeringsværdi)] divideret med (Investeringsværdi) gange 100
Hvis du beholder din investering, repræsenterer den nuværende værdi simpelthen, hvad den er værd lige nu. Men den aktuelle værdi af en investering kan også repræsentere dens slutværdi; for eksempel hvis du sælger dit hus.
Du kan beregne ROR for enhver type investering eller aktiv, inklusive værdipapirer, såsom aktier eller fast ejendom.
Hvis du vil beregne ROR for dit hjem, som du købte for 200.000 USD, antager vi (for eksempel for skyld), at du har betalt 100 procent kontant for boligen. Når du beslutter dig for at sælge dit hjem, vil du netto $280.000, efter at have fratrukket alle omkostninger og gebyrer for at sælge det. Din ROR i dette eksempel er 40 procent (280.000 USD minus 200.000 USD divideret med 200.000 USD gange 100).
Hvis du derimod sælger din bolig med tab, vil du se en negativ ROR. Lad os sige, at du sælger det for $180.000, efter at have betalt $200.000 for det. Din ROR i dette eksempel er -10 procent .
Hvis der ikke var nogen økonomisk inflation at overveje, ville beregning af simpel ROR være et nøjagtigt barometer for gevinst eller tab. Men inflation er en meget reel overvejelse i virkelige målinger, fordi det reducerer penges købekraft. Og i modsætning til simpel (eller nominel) ROR, som ikke tager højde for en inflationsvariabel, en "real" afkast gør.
Også kaldet en inflationsjusteret ROR, den reale forrentning foretager justeringer for inflation for at give et mere nøjagtigt mål for din faktiske gevinst eller tab på investeringer. Denne beregning er mere nøjagtig, fordi et hus, for eksempel, der er værd $200.000 i dag, ikke repræsenterer den samme værdi, som det havde for 10 år siden.
Ved at trække inflationsraten fra den simple/nominelle ROR, vil du beregne den reelle ROR, udtrykt som ligningen:
Reelt afkast =Simpel/nominel rente – Inflationssats
For eksempel, hvis du har en investering, der betaler 5 procent i rente om året, men inflationsraten er 3 procent, er dit reelle afkast af investeringen 2 procent (5 procent nominel rente minus 2 procent inflation).