Internal Revenue Service giver dig mulighed for at investere din individuelle pensionsopsparing i forskellige finansielle instrumenter. Dens eneste undtagelser er samleobjekter eller livsforsikring. Selvom du kan tjene gode afkast ved at placere dine IRA-penge i investeringsforeninger eller aktier, kan du også tabe penge, hvis aktiekurserne falder. Visse investeringer, såsom indskudsbeviser, vil med garanti give en bestemt procentdel for en bestemt periode. Selvom garanterede IRA'er ikke kan tabe penge, er de muligvis ikke dit bedste investeringsvalg, især hvis du har årtier tilbage, før du går på pension.
De mest almindelige garanterede IRA'er er dem, der tilbydes af banker eller kreditforeninger, der er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation eller National Credit Union Administration. Hvis du sætter dine IRA-penge i et indskudsbevis, vil du modtage et angivet rentebeløb i en periode, der spænder fra seks måneder til flere år, afhængigt af vilkårene på CD'en. I de seneste årtier har CD-afkastet været magert, men du mister ikke din hovedstol, selvom banken eller kreditforeningen mislykkes, hvis din konto er værd $250.000 eller mindre. Det er FDIC- og NCUA-grænsen for hver indskyder i en forsikret bank. Hvis dine IRA-penge er mere værd end det, så overvej at investere dem i forskellige finansielle institutioner for fuldstændig beskyttelse.
Bank- og kreditforenings pengemarkedskonti er også garanteret, selvom renterne kan ændre sig hyppigere end med cd'er. Hvis du hæver penge fra din cd inden udløbet af terminen, pålægges der økonomiske sanktioner. Det er ikke tilfældet med pengemarkedskonti.
Du kan tjene højere priser på dine IRA CD'er, hvis du opfylder en finansiel institutions særlige krav. Det kan omfatte en tidligere historie med banken eller kreditforeningen eller at beholde en fast procentdel af dine IRA-aktiver på kontoen. Men banker, der kun er internetbaserede, tilbyder generelt højere priser end fysiske institutioner.
Du mister ikke din hovedstol direkte, hvis du gemmer dine IRA-opsparinger på en cd- eller pengemarkedskonto, men du kan miste penge i det lange løb. Som Bankrate påpeger, skal du sørge for, at dine pensionspenge er tilstrækkelige, og CD-satserne må ikke engang overstige inflationsraten. I stedet for at sætte alle dine IRA eller andre pensionsaktiver på garanterede konti, gå efter vækst i aktier eller investeringsforeninger, når pensioneringen stadig er år væk. Hvis markedet går gennem en "bjørn" eller nedadgående cyklus, har du stadig tid til, at dine IRA-aktiver kan komme sig. Når du nærmer dig pension eller faktisk går på pension, giver det mening at sætte en vis mængde af dine IRA-penge i garanteret afkast. Det betyder ikke, at alle dine pensionsmidler skal gå til garanterede investeringer. Du har stadig brug for en mangfoldig portefølje, der balancerer risici og overgår inflationen.