Bekymringer om, hvad man skal gøre med balancen i en 401(k) er almindelige efter at have mistet et job. Hvis du er fuldt optjent, tilhører hele saldoen dig. Hvis ikke, vil planadministratoren fratrække uoptjente arbejdsgiverbidrag, og saldoen vil skrumpe. Uanset hvad har du ret til at bestemme, hvad du skal med planen, når du forlader virksomheden. Hvis du ikke kvalificerer dig eller vælger ikke at efterlade din 401(k) hos din tidligere arbejdsgiver, kan du trække pengene ud og gøre noget andet med dem.
Mens de fleste planer giver dig 30 til 90 dage til at udforske mulighederne og træffe en beslutning, kan den nøjagtige tidsramme afhænge af saldoen på kontoen og af planens regler. Hvis kontosaldoen er mindre end $5.000, kan arbejdsgiveren insistere på, at du overfører eller udbetaler, så snart beslutningsperioden slutter. Hvis saldoen er mere end $5.000, har du en juridisk ret til at lade pengene være i den gamle plan, så længe du ønsker.
Hvis du efterlader din 401(k) hos din tidligere arbejdsgiver, kan du muligvis trække penge ved at optage et lån. Selvom ikke alle planer tilbyder denne mulighed, kan et lån være et godt alternativ til en udbetaling. Den største fordel er, at Skattestyrelsen ikke beskatter låneprovenuet som almindelig indkomst, hvis du tilbagebetaler lånet fuldt ud inden for fem år. En ulempe er, at hvis du er yngre end 59 1/2 år og ikke kan tilbagebetale lånet inden for denne tid, skal du betale indkomstskat af den udestående saldo samt et 10 procents strafgebyr.
Du kan trække penge ud af din 401(k) ved at rulle dem til en ny arbejdsgivers 401(k) eller til en traditionel individuel pensionskonto. Hvis du overfører penge ved en direkte rollover, tillader hver af disse muligheder, at dine pensionspenge forbliver udskudt i skat. En direkte rollover betyder, at pengene aldrig passerer gennem dine hænder. I stedet sender du en overførselsanmodning til administratoren eller planadministratoren fra din gamle plan, som derefter ruller dine penge ind i den nye plan. Selvom du også kan overføre penge til en Roth IRA, vil du være ansvarlig for at betale indkomstskat af det beløb, du overfører.
En anden mulighed er at anmode om en kontant udbetaling og lukke kontoen. Selvom dette giver dig øjeblikkelig adgang til dine penge, har det en betydelig ulempe. Hvis du er yngre end 59 1/2/ år gammel, sikrer indkomstskatter og et bødegebyr på 10 procent, at du får meget mindre end den fulde saldo. Hvis den aktuelle saldo f.eks. er 50.000 USD, og du er i en 30 procent kombineret føderal og statslig skatteklasse, efter at have betalt 15.000 USD i skat og et bod på 5.000 USD, falder din udbetaling med 20.000 USD.