Banker fungerer som depoter for kundernes individuelle pensionskonti. IRA-konti har ofte form af indskudsbeviser eller opsparingskonti. Bankansatte med nødvendige licenser sælger også IRA-konti til investeringsforeninger. Internal Revenue Service straffer ikke folk for at overføre IRA-konti fra en depotbank til en anden, så længe midlerne geninvesteres inden for 60 dage. Folk flytter ofte IRA'er, når CD-kurserne i depotbanken bliver ukonkurrencedygtige. En IRA-overførsel involverer, at kontohaveren fysisk overfører midler, mens en IRA-overførsel sker, når depotforvaltere udveksler midler direkte.
Gå til den bank, som du ønsker at flytte IRA-kontoen til. Tal med en kundeservicemedarbejder og bed ham om at oprette en IRA-konto i dit navn. Angiv dit navn, adresse, telefonnummer, ID og andre oplysninger, han anmoder om. Underskriv papirarbejdet, der vedrører kontoen. Beslut hvilken slags investering du ønsker at anbringe IRA-midlerne i, og fortæl repræsentanten, hvornår du forventer at vende tilbage med provenuet.
Gå til den bank, der har IRA-kontoen. Bed en repræsentant om at lukke kontoen og få udbetalt en check til den nye bank til din fordel. Sørg for, at repræsentanten udfylder IRA-fordelingsformularen korrekt for at vise, at midlerne overføres og ikke trækkes tilbage. Anmod om en kopi af IRA-distributionsformularen.
Retur til den nye depotbank inden for 60 dage. Giv checken til repræsentanten og instruer dem om at investere pengene i det produkt, du vælger. Anmod om en kvittering og eventuelt andet papirarbejde, som transaktionen genererer, såsom en cd-aftale.
Nogle banker vil kontakte depotbanker direkte for at anmode om overførsel af IRA-midler, men det tager normalt et par uger, før provenuet overføres, og kurserne på cd'er er muligvis ikke så høje, når midlerne ankommer. Når du tilbydes en høj kurs på en CD IRA, er det bedst at hæve pengene personligt og åbne den nye konto samme dag.
Under en IRA-overførsel, hvis depotbanken udbetaler udbetalingschecken til kontohaveren, kræver IRS, at de tilbageholder 20 procent til skat. Skattepengene kan hentes tilbage, men på kort sigt kræver det, at kontohaveren erstatter midlerne ud af lommen og venter på at få tilbagebetalt IRS ved udgangen af skatteåret.
IRS tvinger folk over 70 1/2 til at tage påkrævede minimumsudlodninger fra traditionelle IRA-konti hvert år. Når du overfører midler, skal du kontrollere status for RMD for året, og lad den nye bank vide, om den allerede er blevet behandlet eller ej.
IRA-kontooplysninger
Statsudstedt identifikation eller pas.