Der er mange spørgsmål, når det kommer til pensionskasser, hvilket giver mening, da forskellige fonde alle har forskellige regler og forskrifter, der styrer dem. En simpel IRA er ingen undtagelse fra dette. Der er flere forskellige handlinger og muligheder, som individer har, når de enten siger op eller bliver opsagt fra et job, og den bedste fremgangsmåde kan variere fra person til person. Men det er vigtigt at bevare pensionsmidler, og enkeltpersoner skal forstå deres muligheder.
En simpel IRA er en pensionsordning, der kan oprettes af en arbejdsgiver. Det har en vis fordel for arbejdsgiveren, når det kommer til at indbetale bidrag til individuelle arbejderkonti. På bagsiden er der for medarbejderne mange begrænsninger og betingelser knyttet til en simpel IRA-konto kontra en mere traditionel pensionskonto. En simpel IRA er dog som andre investeringskonti, idet den bliver rullet over efter jobophør - den kan ikke tages tilbage af arbejdsgiveren.
Der er en to-årig periode fra starten af en simpel IRA, hvor hvis en medarbejder hæver et hvilket som helst beløb, pålægges der store indkomstskattebøder på kontoen. Ifølge IRS starter de to år på den dato, hvor medarbejderen tilmeldte sig planen.
Efter opsigelse af ansættelsen er der flere muligheder for at rulle over en simpel IRA. Den bedste kan være at rulle den ind på en almindelig eller Roth IRA-konto, hvilket vil forhindre mange af de skattemæssige sanktioner, der kommer fra at hæve pengene. En anden mulig mulighed er at finde et andet job, oprette en plan på 401.000 på det nye job og rulle de simple IRA-penge ind på den konto. Som en sidste udvej kan planen altid udbetales til en check.
Der er et par mulige sanktioner, der kan medføre afhængigt af de handlinger, du tager med en simpel IRA. De mest almindelige sanktioner er at betale indkomstskat på grund af tilbagetrækning. Hvis dette gøres i de første to år, bliver den mere almindelige bøde på 10 procent 20 procent. I de fleste situationer, hvor kontoen har eksisteret i mere end to år og ikke bliver rullet over, vil den være 10 procent. Der er også nogle pensionskonti, som en simpel IRA ikke kan rulles ind på uden straf, så søg altid professionel rådgivning, før du træffer en endelig beslutning.
Generelt vil en person have en bestemt tid til at handle med sin konto. Ikke at handle er ikke lig med at miste kontoen - en arbejdsgiver kan ikke beslaglægge midler fra en simpel IRA, fordi disse fund lovligt tilhører arbejderen. Men efter en periode med passivitet kan de skære dig i en check, hvilket tvinger dig til at tage skattebøderne på kontoen.