Investeringsniveauet i økonomien er følsomt over for ændringer i den gældende rente. Generelt, hvis renten er høj, falder investeringerne. Omvendt, hvis renten er lav, stiger investeringerne. Denne omvendte korrelation er nøglen til at forstå forholdet mellem rente og investering.
Det siges, at enkeltpersoner, virksomheder og regeringer kræver penge, eller rettere sagt, har brug for penge. Efterspørgslen efter penge bruges til at finansiere underskud, biler eller uddannelse.
Investering i uddannelse, infrastruktur eller virksomhedsudvidelse kræver penge at gennemføre. Hvis renterne er lave, kan studerende, regeringer og virksomheder låne de penge, de har brug for, billigere.
Når renten er høj, bliver investeringerne dyrere. Efterhånden som penge bliver dyrere at låne, begynder virksomheder, regeringer og enkeltpersoner at bremse deres investeringsplaner.
Federal Reserve (Fed) påvirker også renten med sin pengepolitik. Formålet med pengepolitikken er at kontrollere de økonomiske forhold i USA ved at påvirke renterne.
Økonomiske forhold kan påvirke investorernes forventninger. I en stærk økonomi forventer låntagerne, at gode betingelser fortsætter, så de kan være trygge ved at låne mere, hvilket potentielt kan drive renten op. Men under svage økonomiske forhold er det modsatte tilfældet.