Med økonomien på vej, har mange investorer tabt eller taber penge på deres IRA'er. Det kan være deprimerende at åbne din kvartalsopgørelse for at se, at dine pensionspenge støt falder. Den gode nyhed er, at du ikke bare behøver at se dine dollars svinde ind. Du kan tage skridt til i det mindste at stoppe skaden, før den bliver værre.
Du bliver nødt til at afgøre, om det giver mere mening at vente på den dårlige økonomi og håbe på, at din individuelle pensionskonto i sidste ende kommer sig, eller om det er klogere at handle nu for at forsøge at forbedre din IRA's præstation. Din alder er en afgørende faktor for at træffe denne beslutning.
Hvis du er langt fra pensionsalderen, er det nok bedst at afvente den dårlige økonomi. Økonomien bevæger sig i cyklusser. Hvis du har mere end 10 år før pensionering, kan du normalt overleve enhver negativ cyklus. Hvis du lader din IRA være i fred, er chancerne for, at du til sidst vil se tabene blive til gevinster, efterhånden som økonomien forbedres. Faktisk, efterhånden som 2009 skred frem, så mange investorer, at deres IRA'er begyndte at stige i værdi igen, da aktiemarkedet genvandt noget af sit helbred. Hvis du tog handling i løbet af de svageste dage af økonomien og flyttede dine IRA-penge ud af aktier og over i sikrere investeringer som obligationer, har du måske tabt på de store værdispring, som mere tålmodige IRA-indehavere oplevede.
Hvis du dog er tæt på pensionsalderen, og du ser dine IRA-dollars falde, vil du måske flytte dem til sikrere investeringer. Ingen kan forudsige aktiemarkedets formuer fra den ene uge til den anden. Hvis du er fem år eller mindre væk fra pensionering, kan det give mening at flytte dine midler til mere stabile investeringer såsom obligationer. Dine penge vil ikke vokse så hurtigt, hvis aktiemarkedet pludselig boomer, men de vil ikke falde så hurtigt, hvis markedet vakler.
Der er en skattestrategi, der kan hjælpe med at mindske smerten fra en IRA, der mistede værdi i løbet af et år.
Lad os sige, at du har givet et bidrag til din IRA i løbet af 2009, men når året slutter, kan du se, at værdien af din konto er faldet. I et sådant tilfælde kan du trække dit bidrag plus eventuel indtjening fra din IRA op til forfaldsdatoen for din selvangivelse. Når du har udtaget dette beløb, kan du igen bidrage med det maksimalt tilladte beløb til din IRA for 2009.
Sikker på, dette vil ikke slette eventuelle tab, din IRA har lidt i løbet af året. Men det giver dig mulighed for at tilføje yderligere penge til din IRA-konto, med mulighed for bedre resultater denne gang.
Du har måske rullet din traditionelle IRA ind i en Roth IRA i løbet af året for at drage fordel af de skattefordele, der følger med et sådant træk. Men hvad nu hvis du flyttede $8.000 ind i din nye Roth, og du står tilbage med kun $6.000, når året slutter?
Du kan drage fordel af et skatteværktøj kendt som recharacterization for i det mindste at lette brodden ved at betale skat på en IRA-konvertering, der til sidst tabte penge.
Ved at genkende Roth'en sætter du pengene tilbage i en traditionel IRA. Hvis du gør dette, skal du ikke betale skat ved den første konvertering.
Denne proces er langt fra enkel. Det er bedst at arbejde med en skatteformidler eller statsautoriseret revisor for at håndtere en omkarakterisering korrekt.