Indløsning af en amerikansk opsparingsobligation, der angiver en mindreårig som ejer eller begunstiget, er en udfordrende proces. En voksen kan kun indløse obligationen under visse betingelser. Uanset om obligationen indløses af en voksen eller af den mindreårige, er korrekt identifikation og dokumenter afgørende.

Strenge grænser

Treasury Direct, finansministeriets websted til køb og salg af amerikanske statsobligationer, specificerer en voksen kan indløse en opsparingsobligation for et "lille barn" under tre betingelser.

• Den voksne er forælder til barnet.
• Barnet er for ungt til at underskrive anmodningen om indløsning.
• Barnet bor hos forælderen, eller forælderen har den juridiske forældremyndighed over den mindreårige.

Treasury Direct giver også en erklæring om, at forælderen skal kopiere og underskrive på bagsiden af ​​obligationen, angive den mindreåriges alder og angive, at den mindreårige ikke er i stand til at forstå transaktionen. Du skal fremvise barnets fødselsattest samt bevis for juridisk forældremyndighed, eller at barnet bor hos dig.

Usikkerheder

Treasury Direct definerer ikke "lille barn" eller specificerer, hvor ung er for ung til at forstå transaktionen. For at øge usikkerheden har den finansielle institution, der håndterer transaktionen - såsom en bank eller kreditforening - mulighed for at nægte at indløse opsparingsobligationen.

Tip

Ring til din bank eller kreditforening, før du tager obligationen for at blive indløst. Finansieringsinstituttet kan rådgive dig, om det vil indløse obligationen, og hvilke identifikationsprocedurer det kræver.

Indløsning af mindreårige

Treasury Directs instruktioner til finansielle institutioner siger, at hvis barnet ikke er for ungt til at forstå transaktionen, bør barnet underskrive anmodningen og institutionen bør sikre, at barnet har korrekt identifikation.

Enhver af tre typer identifikation accepteres for voksne og mindreårige, ifølge Treasury Direct.

• Identifikation som etableret kunde hos den finansielle institution, der håndterer transaktionen. Kunden skal have haft en konto i mindst seks måneder.
• Identifikation af en anden person. Denne person skal have haft en konto i pengeinstituttet i mindst seks måneder eller være kendt af en medarbejder i pengeinstituttet.
• Identifikation efter dokument. Et kørekort eller et stats-id-kort er acceptable. Ethvert acceptabelt ID-kort skal have anmoderens billede, fysiske beskrivelse og underskrift. Dokumenter kan kun bruges til identifikation, hvis obligationen eller obligationerne er vurderet til $1.000 eller mindre.

Mindreårige som begunstigede

Treasury Direct angiver ikke nogen specifikke krav til en mindreårig, der er opført som betalingsmodtager ved dødsfald. En dødsattest skal leveres til den oprindelige ejer. En begunstiget, der overlever den oprindelige ejer, bliver den nye ejer. Indløsning af obligationen for en mindreårig som begunstiget følger samme procedure som en obligation, der oprindeligt ejes af en mindreårig.

Federal Reserve-websteder

Hvis den finansielle institution afslår For at håndtere transaktionen skal du henvende dig til Federal Reserve. En finansiel institution skal stadig bekræfte underskriften på obligationen. Derefter sender forælderen eller barnet det til Treasury Retail Securities Site, som er Federal Reserve Bank of Minneapolis, eller til Pittsburgh-afdelingen af ​​Federal Reserve Bank.