En IRA er en måde at finansiere din egen pension på. Der er to typer individuelle pensionskonti, den traditionelle IRA og Roth IRA. Investeringer i en traditionel IRA er fradragsberettiget, hvis visse krav er opfyldt. Begynd at forberede dig på dine fremtidige opsparinger ved at følge nedenstående trin.
Vælg et investeringsselskab, der tilbyder pensionsordninger. To eksempler er T. Rowe Price og Fidelity. De fleste investeringsforeningsselskaber og online børsmæglere som Scottrade har traditionelle IRA-investeringsmuligheder.
Beslut dig for investeringsproduktet eller -produkterne. Du kan vælge mellem aktier, investeringsforeninger og indskudsbeviser for at nævne nogle få.
Vælg specifikke aktier eller investeringsforeninger. Besøg investeringsselskabets hjemmeside eller tal med mægleren for at finde ud af, hvad der er tilgængeligt. For eksempel har T. Rowe Price en række gensidige fonde at vælge imellem, såsom International Discovery Fund eller Retirement 2040 Fund. Din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at vælge de specifikke produkter, der opfylder dine pensionsmål og dine individuelle behov.
Åbn kontoen. De fleste virksomheder giver dig mulighed for at åbne kontoen online. Du kan også åbne kontoen via telefon eller ved at lave en aftale på et lokalkontor. For at åbne kontoen skal du bruge dit CPR-nummer og et valg af investering.
Beslut, hvordan du finansierer kontoen. En mulighed er at foretage automatiske bidrag hver måned, der kommer ud af din checkkonto. En anden mulighed er at foretage et engangsbeløb, når du har penge til rådighed. Der er grænser for, hvor meget du kan investere for, at pengene stadig er fradragsberettigede. I 2008 var beløbet for eksempel $5.000.
Foretag den første betaling med check, når du har åbnet kontoen. Den indledende finansiering af din konto skal normalt være fra en check fra dit pengeinstitut. Efterfølgende investeringer, såsom månedlige bidrag, kan tages direkte fra din checkkonto.
Forstå, hvad det vil sige at yde et bidrag før skat til en traditionel IRA. Du får faktisk ikke trukket indkomst før skat fra din lønseddel og sendt til virksomheden. Dette sker kun med udskudte kompensationsplaner, der tilbydes gennem din arbejdsgiver. I stedet får du fradrag på din skat op til det maksimalt tilladte beløb ved årets udgang, hvilket betyder, at du ikke skal betale skat af de penge, der investeres i den traditionelle IRA.
Se publikation 590 af IRS for at få flere oplysninger om traditionelle IRA'er. Du skal opfylde kravene for at investere i en traditionel IRA. Du skal have optjent indkomst mindst det beløb, du investerer hvert år. For at investeringen er fradragsberettiget, må din indkomst ikke overstige et vist beløb.
Sørg for at læse prospektet, før du investerer i en investeringsforening. Det er klogt at tale med en finansiel rådgiver, før du foretager nogen investeringer. Vær sikker på, at en traditionel IRA er den foretrukne investering til dine pensionsbehov. Traditionelle IRA'er har obligatoriske udlodninger, når du når en vis alder, og du kan ikke udbetale dine bidrag før pensionering uden en straf.