Hvis du ikke ved, hvordan du læser dit kreditkortudtog, kan du gå glip af vigtige oplysninger, der påvirker, hvordan din økonomi rapporteres til kreditbureauer. Du skal forstå de forskellige termer, der bruges på din opgørelse for at planlægge dit budget for måneden, for når du ikke ved, hvad ting som "lukningsdato" repræsenterer, kan du ikke handle derefter. Selvom det kan virke ligegyldigt i starten, kan slutdatoen for dit kreditkortudtog have en stor indflydelse på din kreditscore.
For bedre at forstå dit kreditkorts faktureringscyklus og forfaldsdato skal du overveje, at erklæringens slutdato for dit kreditkort er den dato, hvor den aktuelle faktureringscyklus slutter, mens forfaldsdatoen er deadline for din næste kreditkortbetaling. Kreditkortselskabet beregner de renter, du skylder, baseret på det beløb, du skylder på udløbsdatoen, og det rapporterer også det beløb, du skylder, til kreditbureauerne.
Hvis du foretager en betaling inden terminsdatoen, skylder du din kreditor færre penge fra lukningsdatoen, hvilket betyder, at når de beregner din rente, vil den ikke være så høj. Derudover vil du opdage, at der er en henstandsperiode mellem slutdatoen og betalingsdatoen, hvor du kan reducere dine renter. Uanset om du vil finde slutdatoen for din American Express-faktureringscyklus eller slutdatoen for dit Capital One-udtog, kan du tage et kig på dine seneste opgørelser for at se længden af cyklussen og den typiske dag, den falder på.
At kende den næste lukkedato på et kreditkort hjælper med at planlægge dit budget, så din kreditadfærd vil have en positiv effekt på din kreditscore. Endnu vigtigere, det hjælper dig med at undgå en negativ rapport til kreditbureauerne. Hvis du f.eks. har en kreditgrænse på 500 USD og har brugt 455 USD af denne grænse på slutdatoen, bliver det tal indberettet til kreditbureauerne – og det ser ikke godt ud.
Selvom du betaler af på kortet i én betaling, betyder det at gøre det efter lukkedatoen, at din høje procentdel af kortudnyttelse blev rapporteret. At betale af på kortet inden udløbsdatoen betyder dog, at det beløb, du er rapporteret at skylde, nu er $0.
Det bedste tidspunkt at bruge dit kreditkort er umiddelbart efter lukkedatoen, da det giver dig mest tid til at betale det af, før du bliver opkrævet renter. Der påløber ikke renter på dit kort med det samme – det beregnes på lukkedatoen, så hvis du betaler af på dit kort før denne dato, skylder du ingen renter.
For eksempel, hvis du bruger dit kreditkort til at foretage et større køb dagen efter en lukkedato, vises opkrævningen på den næste måneds regning. Hvis du foretager betalingen inden den næste lukkedato, får du en periode på 30 dage eller mere til at betale det store køb, før det opkræver renter.
Nu hvor du planlægger dine betalinger i henhold til slutdatoen, skal du vide, hvor meget du skal betale af. Selvfølgelig, hvis du kan betale dine kort fuldt ud med hver faktureringscyklus, har dette den bedste effekt på din kreditscore. Hvis du balancerer betalinger på flere kort, skal du dog fordele betalinger over hele linjen, så hver enkelt ender under 10 procent. Når du kun bruger 10 procent eller mindre af din tilgængelige kredit, modtager du positive rapporter fra kreditbureauerne.