At have nogen kredit historie kan være værre end at have mindre end perfekt kredit, fordi långiveren ikke har nogen måde at bedømme din kredit historie. Hvis en kreditor nogensinde afviser en af dine ansøgninger på grund af utilstrækkelig gældserfaring, skal du begynde at bruge gæld oftere. Du skal også bruge flere slags gæld. Jo mere erfaring du kan vise til at håndtere gældsansvar, jo mere sandsynligt er det, at du kan få et lån til långiverens laveste rente.
Utilstrækkelig gældserfaring betyder, at du ikke har tilstrækkelig kredithistorik til, at kreditbureauerne kan give dig en kreditvurdering. Selvom du har en kreditvurdering, kan långiveren ikke føle, at du har nok erfaring med at håndtere gæld. For eksempel, hvis du kun har et kreditkort med en grænse på $500 på din rekord, kan långiveren ikke føle sig tryg ved at godkende dig for et realkreditlån på flere hundrede tusinde dollars. Alternativt har du måske ikke nok erfaring med at håndtere en blanding af kredit, såsom afdragslån og revolverende kreditlinjer.
Hvis du har flere kreditkonti, tager det omkring fire til seks måneder for kreditoplysningsbureauerne at rapportere nok historie på en konto til at etablere en kreditvurdering. Desuden kan långivere ikke rapportere til kreditbureauer eller glemme at gøre det. Derfor bør du bede din långiver om at indberette konti til bureauerne, eller hvis din långiver ikke indberetter konti, skal du skifte til en långiver, der rapporterer til bureauerne.
For at få kredit skal du bruge kredit. Hvis du ikke har nogen kredithistorik, skal du ansøge om et kreditkort og et afdragslån. Ideelt set bør du have to kreditkort eller revolverende konti - en konto, hvor du kan udskyde saldoen, og du genvinder grænsen på kontoen, når du har betalt saldoen - og et lån på afdrag. Du er sandsynligvis nødt til at starte med det laveste niveau af kreditkort, såsom et varehuskort eller kreditkort med sikkerhedsdepositum. Undgå at ansøge om for mange konti, fordi mere end seks forespørgsler om din kredithistorik er en væsentlig nedsættende post.
Pas på svindel med kreditkort. Narske virksomheder kan forsøge at sælge dig et sikret kreditkort med en høj årlig følelse og ikke rapportere kontoen til kreditbureauerne. Kontoen kan have en ekstrem høj rente og kræver, at du ringer til en "1-(900)", der opkræver op til $50 på din telefonregning. Et svindelfirma kan også hævde at garantere godkendelse, når godkendelse aldrig er garanteret i lånebranchen, før långiveren gennemgår din kredithistorik.