Kreditorer går meget op i at inddrive forfalden gæld. Selvom ikke alle kreditorer vil sagsøge dig for din ubetalte kreditkortgæld, er det altid en mulighed at stå over for en retssag, når du holder op med at betale dine kreditkortregninger. Enten kreditkortselskabet eller ethvert inkassobureau, det overfører din konto til, forbeholder sig retten til at anlægge sag mod dig. Efter en retssag kan en kreditor beslaglægge dine aktiver, herunder en procentdel af din løn og bankkontosaldi. Afhængigt af din stats love, kan en kreditor endda være i stand til at beslaglægge noget af din personlige ejendom. At undgå en retssag er i din bedste interesse.
Intet fastsat gældsbeløb udløser automatisk en retssag. Generelt gælder det, at jo mere du skylder, desto større er risikoen for at blive udsat for en retssag. At anlægge og føre en retssag koster kreditor både tid og penge, og det beløb, den står til at inddrive, skal derfor gøre retssagen værd at de ressourcer, som kreditor bruger på at inddrive gælden. Neighborhood Economic Advocacy Project bemærker, at kreditorer typisk begynder at overveje sagsanlæg mod dig, når din gæld overstiger 1.000 USD.
Hver virksomheds politikker med hensyn til, hvornår man skal sagsøge debitorer, er forskellige. Visse kreditkortselskaber og inkassobureauer har forudindstillede gældsværdier, der automatisk udløser en retssag. Atter andre anlægger sag mod enhver debitor, der skylder en ubetalt gæld, uanset størrelsen af gælden. Selvom din nuværende kreditor ikke anlægger sag mod dig, har du ingen garanti for, at kreditor ikke i sidste ende vil sælge din konto til et andet firma, der er villig til at anlægge sag.
Kreditkortgæld fortsætter med at stige, selvom du ikke foretager betalinger på din konto. Forsinkede gebyrer og renter resulterer i, at din gæld støt stiger, indtil det oprindelige kreditkortselskab enten anlægger sag mod dig eller sælger kontoen til et inkassobureau. Selv efter at en inkassator har købt din konto, fortsætter renterne med at akkumulere. Ifølge loven om fair inkassopraksis fortsætter en ubetalt kreditkortgæld med at påløbe renter, uanset hvem der ejer kontoen, eller hvor mange gange gælden sælges.
Ligesom et lavt kreditkort ikke giver dig beskyttelse mod en retssag, garanterer en høj kreditkortgæld ikke en. Kreditorer sagsøger debitorer for at få tilladelse gennem domstolene til at praktisere alternative inkassometoder såsom udlæg. Kommercielle kreditorer kan dog ikke garnere føderale ydelser, børnebidrag, arbejdsløshed og andre kilder til fritaget indkomst. De kan heller ikke beslaglægge fritaget indkomst fra dine bankkonti. Hvis en kreditor ved, at en retssag ikke vil fremme dens bestræbelser på at inddrive din kreditkortgæld, kan det være mindre sandsynligt, at det vil anlægge sag mod dig. Personer, fra hvem kreditorer ikke kan tvinge betaling, er ofte kendt som "domssikre". Ligesom det beløb, der kan udløse en retssag, afhænger om din fritagne indkomst påvirker en kreditors beslutning om at sagsøge af hver virksomheds individuelle politikker.