Der er ikke sådan noget som en perfekt låner. Mange forbrugere har oplevet overtræksgebyrer eller brugt over evne fra en bankkonto. Hvis du bruger ud over din kreditkortgrænse, kan gebyrer dog akkumuleres meget hurtigere end med et bankkort eller kontanter. Vær forberedt på de økonomiske konsekvenser, når du har brugt dit kreditkort for meget, for at undgå at uddybe din gæld.
Et over-the-limit gebyr pålægges, når du overskrider din kreditkortgrænse. Gebyrer varierer afhængigt af kreditkortselskabet, men er normalt $25 til $35. Desværre bliver over-the-limit gebyrer opkrævet på dit kreditkort, hvilket får din saldo til at stige endnu højere. Over-the-limit gebyrer er ikke baseret på, hvor høj din kreditgrænse er. Selv et kreditkort med en grænse på $100 pådrager sig høje bøder for overskridelse af grænsen. Når først din saldo er hævet, falder du dybere i gæld. Hver måned du ikke er i stand til at bringe din saldo under grænsen, bliver der opkrævet et gebyr på din konto.
Kreditorer rapporterer din kreditaktivitet til de tre store kreditbureauer hver 30. dag. Overskridelse af din kreditgrænse forårsager kaos på din kreditscore. En af de største faktorer, der påvirker din kreditscore hver måned, er mængden af gæld, du har i forhold til din tilgængelige kreditgrænse. Dette forhold mellem din gæld og kredit kaldes din kreditudnyttelsesgrad. Ifølge Bankrate er en god kreditudnyttelse 30 pct. Alt over denne procentdel skader din kreditscore. Maksimering af dit kreditkort betyder, at din kreditudnyttelse er mere end tre gange den anbefalede kreditudnyttelsesgrad. Hver måned din saldo er over din grænse, bliver din kreditscore negativt påvirket.
Hver måned din saldo ikke betales fuldt ud, pådrager du dig månedlige finansieringsomkostninger. Ifølge Wells Fargo beregnes gebyret på opgørelsens afslutningsdato ved at gange den gennemsnitlige daglige saldo på kontoen med renten (den årlige procentsats divideret med 12). Afhængigt af saldoens størrelse kan disse gebyrer være høje med en saldo over grænsen. Finansieringsomkostninger kan undgås, så længe hele saldoen er betalt inden din næste forfaldsdato.
Der pålægges strafrenter, når du misligholder din kreditkortaftale. For eksempel er overskridelse af din kreditgrænse, betaling efter din forfaldsdato eller springe en betaling over alle grunde til, at dit kreditkortselskab hæver din rente. Den gennemsnitlige strafrente på et kreditkort er fra 2011 29,9 procent. Hvis du har et positivt forhold til dit kreditkortselskab, kan det i stedet automatisk hæve din kreditgrænse i stedet for en bøde ÅOP for at imødekomme de ekstra gebyrer.