Når du ser på et månedligt kreditkortudtog, ser du et beløb mærket "kontosaldo" eller "ny saldo". Dette er den udestående balance. I begyndelsen af 2018 var den gennemsnitlige udestående kreditkortsaldo for amerikanere $6.375. At have en stor kreditkortsaldo vil koste dig en pæn krone i renter - og det hjælper heller ikke på din kreditvurdering.
En udestående saldo på en kreditkortkonto er simpelthen det samlede beløb, du skylder på et givet tidspunkt. For eksempel er den udestående saldo på din månedlige regning den samlede gæld på opgørelsesdatoen. Udestående saldo beregnes med udgangspunkt i den gamle saldo fra den foregående måned. Kortudstederen krediterer betalinger og tilføjer nye køb, gebyrer og renter for at beregne den aktuelle udestående saldo. Den typiske opgørelse inkluderer ofte din tidligere saldo, seneste betaling og køb, eventuelle anvendte renter og din nuværende udestående saldo.
At bære en stor udestående saldo på kreditkort kommer med en stor pris i renteomkostninger. Antag, at du kører en månedlig saldo på $7.000, eller en smule mere end landsgennemsnittet. Hvis du betaler 15 procent rente, kommer det til 87,50 USD om måneden eller 1.050 USD om året. At betale ned på kreditkort og derefter betale den udestående saldo hver måned vil eliminere det meste af denne renteudgift. Faktisk har nogle kreditkort en henstandsperiode. Hvis du betaler den udestående saldo inden for henstandsperioden hver måned, betaler du ingen renter overhovedet.
Compounding betyder, at renter beregnes og lægges til den udestående saldo periodisk. Fra det tidspunkt optjener den ekstra rente endnu mere interesse. Kreditkortudstedere har normalt renters rente hver dag. Det betyder, at din udestående saldo vokser hver dag, og det samme gør det rentebeløb, du betaler. Hvis den angivne rente er 15 procent, hæver sammensætning den årlige procentsats til 16,4 procent. Renters rente gør det således dyrere at bære en udestående saldo.
Selvom du betaler din kreditkortregning til tiden hver måned, kan en stor udestående saldo skade din kreditscore. Dette er på grund af noget, der kaldes kreditudnyttelsesgraden. Kreditoplysningsbureauer beregner udnyttelsesgraden ved at dividere din kreditgrænse i den udestående saldo. Antag, at din kreditgrænse er $7.500, og den udestående saldo er lig med $6.000. Det giver en kreditudnyttelsesgrad på 80 procent. Ifølge Experian indikerer en høj kreditudnyttelsesgrad øget risiko for långivere, hvis de låner dig penge og derfor sænker din kreditscore. Experian foreslår at holde den udestående saldo under 30 procent af din kreditgrænse. For at spare mere skal du betale den udestående saldo hver måned.
Udtrykket "udestående saldo" er tæt forbundet med begrebet udestående saldo. Begge udtryk refererer til det samlede skyldige beløb, men i forskellige sammenhænge. Normalt er det eneste beløb, der skal betales hver måned på et kreditkort, minimumsbetalingen. Resten af din udestående saldo forfalder ikke til betaling. Forfalden saldo betyder, at hele det skyldige beløb forfalder. Typisk ser du dette udtryk brugt, når en konto lukkes på grund af manglende betaling.