En samlende oplevelse for mange moderne voksne er angst over deres kreditscore. Dette tilsyneladende magiske trecifrede tal kan føles som om det styrer dit liv. Metoden til at bestemme, hvor du falder i kreditscore-niveauerne, kan dog være uklar og mystisk.
Selvom der er et par kreditvurderingsbureauer, vil de fleste topbil- og finansieringsselskaber se på din FICO-score først og veje det tungere end andre vurderinger fra andre kredittjekorganisationer. FICO-kreditscore er skabt af Fair Isaac Corporation, som blev grundlagt af ingeniøren Bill Fair og matematikeren Earl Isaac i 1958 for at skabe en vurderingsskala til at evaluere den risiko, en bank tager, når den låner penge til en person baseret på denne persons tidligere økonomiske aktivitet. .
Ifølge MyFICO.com er din FICO-vurdering baseret på fem kategorier af finansiel historie og din nuværende økonomiske situation. Det beløb, du skylder, og din betalingshistorik udgør 65 procent af vurderingen. De tre andre kategorier vejes næsten ligeligt og inkluderer længden af kredithistorik, kreditmix og ny kredit.
Du bør forstå, hvad hver af de fem kategorier, der tages i betragtning i en beregning af en FICO-vurdering betyder, og hvilke handlinger, der påvirker dem negativt eller positivt. Først skal du betale din gæld til tiden eller tidligt. Dette påvirker din betalingshistorik, og hvis du regelmæssigt eller endda gentagne gange er forsinket med at betale din gæld, vil din vurdering blive negativt påvirket.
For det andet skal du holde saldoen på dine låne- eller kreditkonti lav. Dette påvirker det beløb, du skylder, og hvis du har mere gæld samlet set, vil din kreditscore lide. For det tredje, start dine lånemønstre tidligt og hold dine konti aktive længere. Ifølge Credit.org påvirker dette din kredithistories længde. At have bevaret et positivt forhold til dine långivere i længere tid er gavnligt for din score.
Du vil også gerne diversificere din kredit. Det betyder, at det at have forskellige typer kredit, såsom kreditkort, lån eller realkreditlån, kan påvirke din vurdering positivt. Hvis du har mange kreditkortkonti åbne, men aldrig har optaget et lån af nogen art, kan dit kreditmiks blive betragtet som dårligt. Prøv endelig at undgå at åbne en ny kreditlinje, før du forsøger at optage et stort lån eller få et realkreditlån. Med ny kredit, hvis du beslutter dig for at åbne flere kreditkort eller optage flere lån hurtigt efter hinanden, kan det se risikabelt ud for långivere og vil skade din vurdering.
At forstå de faktorer, der påvirker din vurdering er én ting, men hvordan fortolker du det faktiske antal? Et højere tal er bestemt bedre end et lavere, men hvor er afskæringerne, og hvad betyder de for din økonomiske situation? Kreditvurderingsniveauer er vigtige at forstå.
Fra 300 til 579 betragtes som en dårlig til dårlig kreditværdighed, hvilket vil resultere i en kreditkortrente på cirka 24 eller 25 procent. Score fra 580 til 669 betragtes som rimelig kredit, hvilket betyder, at du har plads til forbedringer. En kreditkortrente i dette niveau ville være så lav som 17 procent, hvilket er en væsentlig forbedring i forhold til den første kategori. Mellem 670 og 739 betragtes som en god vurdering; det betyder, at du kan forvente en kreditkortrente på omkring 14 procent. En FICO-rating på over 740 betragtes som "ekstraordinær", og du kan forvente en rente på 12 procent eller nogle gange mindre.