Enhver, der tjekker din kredit uden forudgående samtykke, har overtrådt loven, og det kan resultere i hundredvis af dollars i tilbagebetaling eller mere for dig. Kreditprofiler betragtes som et privat anliggende, og handlingen med at trække en rapport kan skade en persons score. Forbrugerne bliver sandsynligvis nødt til at være proaktive for at stoppe uautoriseret brug af kredittjek.
Når en kreditor foretager et kredittjek på en ansøger uden at have modtaget tilladelse, har han overtrådt loven om fair kreditoplysning. Kongressen vedtog FCRA i 1970'erne for at beskytte forbrugere mod diskrimination baseret på oplysninger i deres kreditprofil. Hver overtrædelse af FCRA medfører en bøde på $100 op til $1.000 for hver overtrædelse.
Den eneste advarsel til FCRA-kravet for autorisation til at køre et kredittjek er "forhåndsgodkendte tilbud". Denne type tilbud kommer via posten, uden at forbrugeren ansøger om det. Kredittjek for denne form for lån påvirker ikke en kreditvurdering og ses ikke af långivere, fordi sådanne tilbud anses for at være et "blødt" træk. Fra 2011 er forhåndsgodkendte tilbud lovlige.
Du kan sagsøge nogen ved en civil domstol, hvis de foretager en kreditkontrol uden dit samtykke, men du har muligvis brug for en advokat og skal bevise, at handlingen var forsætlig. Ud over retssager bør du skrive til långiveren og bede ham om at fjerne denne forespørgsel med kreditbureauerne. Hvis långiver ignorerer din klage, så skriv til kreditbureauerne selv - du behøver kun et bureau til at opretholde dit krav, så de andre også fjerner forespørgslen.
Forbrugere kan fravælge forudgodkendte kredittilbud ved at udfylde en formular på OptOutPrescreen.com. Fravalget varer i fem år, men du kan også fravælge tilbud for altid. Vær forsigtig, når du giver dit kørekort til nogen, for det indeholder nok oplysninger til at foretage en kreditkontrol. Bilforhandlere foretager nogle gange et kredittjek uden samtykke, selv for folk, der ikke udtrykker interesse i at finansiere en bil. Det er god praksis at spørge alle med dine private oplysninger, om de vil foretage et kredittjek.
Nogle mennesker behøver kun implicit autorisation for at udføre en kreditkontrol. En arbejdsgiver kan for eksempel lave en kreditkontrol som en del af baggrundsforskning om en kandidat. Forsyningsselskaber, telefonselskaber og udlejere kræver normalt tilladelse til at udføre en kreditkontrol som en del af deres ansøgninger.