Din kredithistorik indeholder bevis for al din gæld, din betalingshistorik og dine identifikationsoplysninger. Som sådan er det et følsomt og meget personligt dokument. Det er din føderale ret kun at tillade, at dine kreditrapporter kan ses med dit udtrykkelige samtykke. Når din kreditrapport trækkes uden dette samtykke, er dette en krænkelse af dit privatliv, og du har juridiske muligheder til din rådighed for at hjælpe dig med at afhjælpe situationen.

Typer

De to typer kredittræk er almindeligvis kendt som hårde træk og bløde træk. Et hårdt træk er ethvert kredittræk udført af en virksomhed, der vises i afsnittet "Kreditforespørgsler" i din kreditrapport. Soft pulls opstår, når du trækker din egen kredit, eller når din score alene trækkes af virksomheder til markedsføringsformål. Disse træk vises ikke på din formelle kreditrapport, men kan alligevel være synlige for dig, når du overvåger din kredithistorik online.

Tidsramme

Kreditbureauerne vil vise hårde træk på dine kreditrapporter i forskellige tidsrum afhængigt af agenturet. Tidsperioden varierer fra et år med Equifax til to år med TransUnion. Experian specificerer ikke, hvor lang tid det tillader, at hårde træk forbliver på forbrugerkreditrapporter.

Tilladt formål

Fair Credit Reporting Act (FCRA) specificerer, at der kun kan foretages hårde træk på din kreditrapport af virksomheder, som du har autoriseret til at foretage forespørgslen. Disse er kendt som "tilladte formål"-træk. Nogle legitime grunde til at placere en forespørgsel på din kreditrapport er:at yde dig et lån, at overveje dig til ansættelse eller efter anmodning fra domstolene. Enhver virksomhed, der planlægger at trække din kreditrapport, er forpligtet til at underrette dig om denne hensigt, og de fleste vil bede om din underskrift som bevis på skriftligt samtykke.

Effekter

Når et hårdt træk pålægges din kreditrapport, vil det normalt koste din kreditscore et par point. En undtagelse er, når du shopper rundt efter et realkreditlån eller en rente. I disse tilfælde vil kreditbureauerne tælle alle de forespørgsler, der er foretaget inden for en 30 dages tidsblok, som én forespørgsel. Talrige forespørgsler inden for en kort tidsperiode koster dig ikke kun point, men de kan skade din kreditværdighed - også selvom du har en næsten perfekt kreditscore. Långivere vil se flere forespørgsler som "gældskøb." Dette øger risikofaktoren, der er involveret i at give dig kredit.

Indstillinger

Enhver kreditforespørgsel kan skade din kreditscore, selvom skaden er lille. Hvis du bemærker, at en virksomhed har stillet en forespørgsel på din kreditrapport uden din tilladelse, kan du skrive et brev til dem, der fortæller dem, at ikke-tilladte træk er en overtrædelse af FCRA. Kræv, at de fjerner alle beviser for forespørgslen fra din kreditrapport. Send dit brev bekræftet post, og giv virksomheden en frist til at overholde. Hvis de ikke fjerner forespørgslen, giver FCRA dig den juridiske ret til at anlægge et civilt søgsmål for at tvinge dem til at gøre det. Du har også lov til at sagsøge for strafbar erstatning.