Du ved, at du burde spare op - til pension, til et hus eller en ny bil, til den veltalte regnvejrsdag - men du får også månedlige, per-mail panikanfald, der minder dig om din gæld. Måske har du et billån eller studielån, du skal betale ned. Måske har du truffet nogle tvivlsomme økonomiske valg og gravet dig dybt ned i et hul af kreditkortgæld. Uanset hvad du skylder, er disse negative saldi og stærkt formulerede rykkerskrivelser stressende AF.
Men her er spørgsmålet om million dollar (en slags bogstaveligt talt):Kan du investere, mens du er i gæld?
Det korte svar er:Ikke rigtig.
Det længere svar er:Det er kompliceret, og den balancegang, det kræver, vil få dig til at føle dig som en legitim cirkusartist.
Lad os starte med at påpege, at investering i din fremtid er en helt anden form for investering, end hvad vi vil diskutere senere. Når det kommer til at investere mod pensionering, skal du absolut start nu, uanset hvordan din økonomiske situation ellers ser ud. Selvom det betyder at nedbetale en gæld langsommere, så find penge i dit budget til at lægge i dine 401K, IRA eller andre pensionsinvesteringer. Gør det nu, fordi magien ved renters rente vil gøre den investering værd så meget mere end at bruge pengene på at betale dit visum lidt hurtigere.
Uden for dine pensionskonti skal du tænke længe og grundigt over at spille på aktiemarkedet, hvis du stadig er i gæld. Det hele kommer ned til den slags gæld, du har at gøre med, og den slags investeringsmulighed, der opstår. Som Money Under 30 påpeger, "Hvis du har et lån på $2.500 til en ÅOP på 6 procent, men kunne investere et andet sted og få et afkast på 8 procent - ville det give mere mening at investere disse penge i stedet for at betale lånet af."
Hvis din gæld for det meste er i form af lavrentede studielån eller "god gæld", som en betaling på realkreditlån, behøver du ikke nødvendigvis at bruge hver ekstra krone til at betale dem af, og hvis det er smart, sikkert (men husk , "sikker" er relativt – ingen aktier er nogensinde helt sikker) investering kommer, kan det faktisk give mening at lægge nogle penge i det. I dette scenarie er det hele et talspil. Hvis de gevinster, du sandsynligvis vil opnå på investeringen, opvejer renterne på den gæld, du bærer, er investering en potentielt ansvarlig mulighed.
Selvom "god gæld" kan virke som en oxymoron, eksisterer den (i et vist omfang), og hvis det er den slags gæld, du bærer, skal du i hvert fald holde øje med gode investeringsmuligheder. Men hvis den form for gæld, du bærer, er mere slem, så er din bedste angrebsplan at betale den ned nu. Seriøst:Skær dine ekstramateriale ud, stop med at købe 3 USD kaffe, og få bare den gæld betalt.
Vi taler selvfølgelig om højrente, ødelægge-din-kredit-score-og-dit-livs kreditkortgæld. Kreditkortgæld har ikke kun meget høje renter (hvilket betyder, at enhver investering skal have et meget højere investeringsafkast for at være attraktiv), men, som Forbes påpeger, repræsenterer det også en større følelsesmæssig byrde. Selvom du f.eks. fandt en investeringsmulighed, der sandsynligvis vil give et stort nok afkast til at retfærdiggøre at hænge fast i din gæld, er det også værd at overveje, hvordan den gæld får dig til at føle . Og for de fleste mennesker får den gæld dem til at føle sig stressede, angste og alt forfærdeligt.