Forbrugere, der befinder sig i en økonomisk klemme, kan ikke have andet valg end midlertidigt at indstille betalinger til deres kreditorer. I stedet for at stoppe betalinger uden varsel og risikere at skade deres kreditvurdering, kan en forbruger overveje at anmode om en overbærenhedsaftale i stedet for. For at blive godkendt, skal forbrugeren typisk først indsende et fordragsbrev til långiveren.
Da overbærenhed gælder for økonomiske forhold, sker det, når en kreditor tillader en låneejer at tage en pause fra den normale betalingsplan som aftalt i den oprindelige låneaftale. Overbærenhed er ofte forbundet med realkreditlån, men en långiver kan give en overbærenhed for studielån, personlige lån og endda kreditkortgæld.
Overbærenhed giver et midlertidigt ophold af planlagte lånebetalinger på et realkreditlån eller anden gæld. Typisk varer en overbærenhedsaftale kun i en kort periode, såsom 60 eller 90 dage. Arrangementet kan give debitor mulighed for at udskyde betalinger helt og indfri dem ved udløbet af låneperioden, eller de planlagte betalinger kan omstruktureres for at tillade reducerede betalinger i en periode, som derefter kan indfries på et senere tidspunkt.
For at kvalificere sig til en overbærenhedsordning skal låntageren indsende et udholdenhedsbrev til långiverens afdeling for tabsbegrænsning. Ifølge Federal Trade Commission, et forbrugerbeskyttelsesagentur, skal du være parat til at demonstrere aktuelle bestræbelser på at reducere din gæld og komme oven på dine lånebetalinger. Brevet bør specifikt anmode om overbærenhed som en løsning og give detaljer om aktuelle udgifter og indtægter. Brevet bør også indeholde detaljer om de omstændigheder, der førte til den nuværende økonomiske situation, og skitsere et forslag til beslutning, hvorved låntageren planlægger at overvinde de økonomiske vanskeligheder i den nærmeste fremtid.
I de fleste tilfælde kan der kun indrømmes en forfaldsaftaler, hvis låntageren opfylder visse berettigelseskrav. Långiver kan ikke give efterstand, hvis låntageren har været sædvanligvis forsinket med betalinger tidligere. Derudover skal låntageren være i stand til at demonstrere, at de aktuelle økonomiske vanskeligheder er resultatet af en uventet og ukontrollerbar begivenhed, såsom et pludseligt jobtab eller medicinske problemer.