At låne penge involverer ofte en skriftlig kontrakt, også kendt som en gældsbrev , der garanterer tilbagebetaling fra låntager til långiver. En seddel kan have en enkelt eller flere betalere, og retten til at opkræve på sedlen kan overdrages fra den oprindelige betalingsmodtager til en anden part. Hvis du er involveret i en lånetransaktion eller forbereder dig på at underskrive et gældsbrev, er det vigtigt at have de forskellige udtryk, definitioner og lovligheder i tankerne.
I økonomisk henseende er den part, der låner penge og underskriver et gældsbrev for at garantere tilbagebetaling, producenten af sedlen. Derudover kan långiver kræve, at en anden part medbringer sin egen gode kreditværdighed til transaktionen og underskriver sedlen for at sikkerhedskopiere den oprindelige låntagers garanti. Anden og efterfølgende parter er kendt som medskabere eller medunderskrivere . De deler fuldt ud forpligtelsen til at tilbagebetale sedlen fuldt ud, og vil være ansvarlige for denne tilbagebetaling, hvis den primære låntager misligholder. De almindeligt anerkendte regler for gældsbreve, såvel som definitioner, er inkluderet i Uniform Commercial Code.
Den part, der låner pengene på garantien for et gældsbrev, er den oprindelige betalingsmodtager af den note; den person eller part, der er i besiddelse af sedlen - normalt den samme - er indehaveren . En betalingsmodtager kan behandle sedlen som et andet finansielt aktiv, såsom en aktie eller obligation, som han kan overføre eller sælge til en anden part. For at overføre sedlen skal betalingsmodtageren dog påtegne det. En påtegning er en underskrift, hvor betalingsmodtager gør en tredjemand til ny betalingsmodtager, som dermed får ret til at opkræve hos maker og eventuel medskaber. Hvis ingen part er angivet som den nye betalingsmodtager, gør påtegningen sedlen til et ihændehaverinstrument . Det betyder, at indehaveren, uanset hvem han måtte være, bliver betalingsmodtager. Noter kan godkendes flere gange , og retten til at modtage tilbagebetalinger kan opdeles mellem flere betalingsmodtagere efter vilkår inkluderet i eller vedhæftet noten.
Egenveksler er almindelige i forretningstransaktioner som et middel til at rejse kapital fra banker, partnere og investorer. I et forretningspartnerskab præciserer en aftale parternes rettigheder og forpligtelser med hensyn til noter underskrevet af en eller alle. En individuel betalingsmodtager kan også handle på vegne af en arbejdsgiver, såsom en bank. Arbejdsgiveren har ret til betalingerne på de vilkår, der er angivet i noten:rentesats, betalingshyppighed, betalingsbeløb, notens løbetid. Hvis maker og co-maker misligholder, kan betalingsmodtageren sagsøge om tilbagebetaling - og, hvis sedlen er sikret, beslaglægge ejendom, der tjener som garanti. Disse rettigheder overgår til den nye betalingsmodtager, hvis noten er påtegnet. Før en person accepterer at deltage som medskaber eller medunderskriver i et gældsbrev, kan en person minimere risikoen ved at insistere på vilkår, der vil beskytte ham mod fuldt ansvar i tilfælde af, at udstederen misligholder.
Skiftebreve kan give deres indehavere en konstant strøm af indtægter, men de har også givet midlerne til at bedrage intetanende investorer. En almindelig kriminel ordning er at tilbyde gældsbreve gennem livsforsikringsagenter, som giver et skærmbillede af legitimitet. Sælgeren opkræver fuld betaling og betaler derefter en kortvarig rentestrøm samt en kommission til agenten, inden han forsvinder med midlerne. For at undgå disse svindelnumre skal du kontrollere gældsbrevets registrering hos Securities and Exchange Commission eller din stats finansielle serviceagentur. Vær mistænksom over for uopfordrede tilbud om gældsbreve og over for ethvert gældsinstrument, der lover en skyhøj rente. Tjek endelig med en finansiel rådgiver, før du går igennem købet.