Når du ansøger om et lån, skal långiver afgøre, om du har råd til at tilbagebetale gælden. Du kan tilføje en medunderskriver til din låneansøgning, og tilføjelsen af denne person til ansøgningen kan muligvis hjælpe dine chancer for at blive godkendt til lånet. Arbejdsløse og pensionister kan medunderskrive på lån, selvom du har en bedre chance for at blive godkendt, hvis din medunderskriver har en form for indkomst.
Långivere beregner din gæld i forhold til indkomst ved at dividere dine månedlige gældsbetalinger i din månedlige bruttoindkomst. Långivere har forskellige DTI-grænser for forskellige typer lån, men få långivere godkender lån til personer med DTI-niveauer på over 40 eller 50 procent. Hvis du tilføjer en medunderskriver til dit lån, så lægges medunderskriverens indkomst til din, men medunderskriverens gæld bliver også en del af ligningen. Hvis medunderskriveren ikke har nogen indkomst, men har noget gæld, så svækker du din ansøgning i forhold til DTI ved at tilføje medunderskriveren i ligningen.
Indkomsten antager mange former, og der er mange arbejdsløse, som jævnligt modtager indkomst fra forskellige kilder. Som ansøger eller medunderskriver kan du bruge indkomst fra social sikring, pension eller underholdsbidrag til at hjælpe dig med at kvalificere dig til et lån. Du kan også bruge investeringsindkomst eller indkomst fra lejeboliger, men kun hvis du kan dokumentere denne indkomst ved at give din långiver dine selvangivelser eller kopier af lejeaftaler. At ikke have et job betyder derfor ikke nødvendigvis, at en medunderskriver ikke har nogen indkomst.
Hvis din medunderskriver ikke har nogen indtægtskilde af nogen art, kan du stadig drage fordel af at føje denne person til din låneansøgning, men kun hvis denne person har en god kreditvurdering. Hvis du har middelmådig eller dårlig kredit, kan du finde dig selv ude af stand til at kvalificere dig til et lån, selvom du har mere end nok indkomst til at dække gælden. Tilføjelse af en medunderskriver med en god kreditscore til ligningen kan gøre det muligt for dig at få lånet, da långiveren ser på dine kombinerede kreditscore og DTI-niveauer.
Når du medunderskriver et lån, lover du at betale gælden tilbage. I virkeligheden kan du stole på, at den primære ansøger tilbagebetaler gælden, men hvis den primære ansøger bliver arbejdsløs eller blot nægter at betale pengene tilbage, så kan långiveren forfølge dig til tilbagebetaling af gælden. Hvis du ikke har nogen indkomst, kan långiver potentielt placere pant i dit hjem. Tænk derfor nøje over de risici, der er forbundet med at medunderskrive et lån, især hvis du ikke har råd til at tilbagebetale gælden i tilfælde af, at den primære låntager viser sig uvillig eller ude af stand til det.