Belåningsforholdet sammenligner størrelsen af en ny låneanmodning eller en eksisterende realkreditsaldo med købsprisen eller den anslåede værdi af en bolig. Uanset om du har at gøre med et nyt realkreditlån eller en boligrefinansieringssituation, er et lavt LTV-forhold bedre for både dig og din långiver. Men i nogle situationer kan det, der betragtes som "godt", være væsentligt anderledes end det, der anses for acceptabelt.
Formlen til beregning af LTV er forskellig alt efter, om du har at gøre med et nyt realkreditlån eller en boligrefinansiering.
En række hjemmesider for privatøkonomi og boliglån har gratis LTV-beregnere.
Det kan nogle gange være lettere at forstå, hvorfor en lav LTV altid er bedre ved at inkludere et udtryk kendt som "egenkapital " i samtalen. LTV og egenkapital er de nøjagtige modsætninger af hinanden. Egenkapital refererer til den procentdel af dit hjem, som du faktisk ejer. For eksempel, hvis din LTV er 80 procent, er du faktisk 20 procent af boligen. hvis LTV er 37,5 procent, ejer du 62,5 procent af dit hjem.
En långiver vil generelt betragte en ny eller refinansiere låneansøgning med en lav LTV som mindre risikabelt, fordi du har mere egenkapital i dit hjem og er derfor mindre tilbøjelige til at misligholde lånet. Kombineret med andre faktorer, såsom din indkomst, månedlige udgifter og kreditscore, bidrager en lav LTV ofte til en lavere rente.
Med et konventionelt købslån opfylder et LTV på mindst 80 procent den "gode" standard. Dette er benchmark, fordi en långiver ikke vil kræve, at du køber en privat realkreditforsikring med en LTV på 80 procent eller mindre.
Med et lån fra Federal Housing Authority opfylder en LTV på op til 96,5 procent den "gode" standard. FHA-lån kommer ikke med et PMI-krav, uanset LTV.
Med nogle lånegarantiprogrammer, herunder USDA-landbolån og Department of Veteran's Affairs-lån, opfylder en LTV på op til 100 procent den "gode" standard, fordi disse lånegarantiprogrammer ikke kræver en udbetaling. Ligesom med et FHA-lån, kræver de heller ikke privat realkreditforsikring.
Medmindre du ansøger om en udbetalingsrefinansiering, er der muligvis ikke noget som en "god" eller "dårlig" LTV her. Selvom det føderale Home Affordable Refinance Program kræver en LTV på mindst 80 procent, inkluderer mange andre refinansieringslån ikke LTV som en berettigelsesfaktor. Dette er især nyttigt, hvis du har lidt egenkapital i dit hjem eller er "på hovedet", hvilket betyder, at den aktuelle saldo på dit eksisterende realkreditlån er højere end værdien af dit hjem.
For en udbetalingsrefinansiering kan en god LTV være så høj som 90 procent , afhængig af lånet.