En 90-dages låneseddel i en bank er en af mange typer banklån. Det er den korteste periode for lån, og kaldes derfor en seddel i stedet for en obligation. På grund af det faktum, at det er et kortfristet lån, har det den højeste årlige procentsats (ÅOP) for tilbagebetaling af ethvert andet banklån. Disse lån er normalt lavet i forventning om en bonus eller uventet betaling.
En 90-dages lånebevis i en bank er et kortfristet finansieringsinstrument med en fast rente, der kan udstedes til forbrugere eller virksomheder. Sedlen betales normalt som en kupon. Det betyder, at hele lånets værdi med renter tilbagebetales den 90. dag efter lånets udstedelse. Renten er også normalt høj på grund af den kortsigtede turnaround.
For at holde overskuddet højt og modtage en passende omsætning på kapital udsteder banker høje årlige procentsatser (ÅOP) for korte noter. For at beregne, hvad der faktisk skal tilbagebetales, skal du dividere ÅOP med fire for at finde den faktiske sats. For et lån med 14 procents rente er der en rente på 3,5 procent, som skal tilbagebetales. For et kortfristet lån på 1.000 USD ville i alt 1.035 USD blive returneret efter 90 dage.
Det er svært at finde et kortfristet lån i en større bank på grund af, at det absolutte afkast ikke er højt. I eksemplet ovenfor er indtægterne på $35 for banken ret små. Af denne grund er mange kontantforskuds- og payday långivere trådt ind i tomrummet og tilbyder kortfristede lån til meget høje ÅOP. Disse firmaer har også specialiseret sig i at låne ud til dem med dårlig eller ingen kredit.
En anden form for tilbagebetaling for et 90-dages lån er rabatten. Disse lån trækker renter og gebyrbetalinger fra på tidspunktet for lånets udstedelse, men låntager skal stadig tilbagebetale det fulde beløb. For eksempel, hvis lånet er $1.000 med en ÅOP på 14 procent over 90 dage, ville låntageren modtage $965, men ville være ansvarlig for at tilbagebetale $1.000. Dette giver mening for kortfristede kuponsedler, fordi der kun er én betaling til en fast rente.