En bankkontoudlæg, også kendt som en bankafgift, er et juridisk skridt, kreditorer kan tage for at inddrive, hvad du skylder, ved en domstolsdom. Du kan kun lukke en bankkonto med et udlæg, hvis du får besked forud for banken. Typisk vil kreditor give din bank besked først, så dine penge kan indefryses, før du får nyheden, og kan lukke kontoen eller hæve pengene.
Kreditorer har den juridiske ret til at finde din bankkonto og beslaglægge dine penge for at fuldbyrde en dom. Ofte vil en kreditor udføre en overspringssporing for at finde ud af, hvor du arbejder og bor, og derfra ringer de rundt til bankerne i området. En kreditor kan lovligt få en bankafgift fra retten lige så mange gange, som det kræver at inddrive hele den skyldige gæld. Din konto kan tømmes helt til grænsen for udlægsordren, og kreditor modtager pengene efter en 21-dages tilbageholdelsesperiode.
Visse midler på din bankkonto kan være undtaget fra udlæg. Føderal lov forbyder indsamling af visse penge for at tillade debitorer at beholde nok midler til at opretholde de grundlæggende livsfornødenheder. Tilladte undtagelser varierer fra stat til stat, men omfatter en specificeret procentdel af din disponible indkomst (indkomst efter skat), støttebetalinger (børn og underholdsbidrag), de fleste offentlige ydelser (social sikring, offentlig bistand), pensionsydelser og arbejdsløshed, handicap, livsforsikring eller arbejdsskadeydelser.
Når din bank modtager en udlægsordre fra en kreditor, skal den indefryse alle ikke-fritagne midler på din konto, og den kan ikke bruge pengene til at betale checks, du allerede har skrevet, eller tillade dig at hæve kontanter. Hvis du på dette tidspunkt forsøger at lukke en bankkonto med udlæg, vil banken sandsynligvis ikke tillade det, da det typisk er, at din konto bliver indefrosset, indtil gælden er helt betalt, selvom din konto allerede er blevet tømt af afgiften. Umiddelbart efter at du har modtaget meddelelse om bankkontoen, skal du kontakte kreditor og din bank skriftligt for at afklare beløbene for eventuelle fritagne midler på din konto og fremlægge bevis for, at pengene kom fra en fritaget kilde.
Hvis din bankkonto kun er i dit navn, er hele kontoen underlagt udlægspåbuddet og kan ikke lukkes, før din gæld er betalt. Hvis du ejer kontoen med din ægtefælle, er hele kontoen påvirket af afgiften og kan ikke lukkes, men din ægtefælle kan gøre indsigelse mod udlæg. Deler du derimod en indlånskonto med en ven eller bofælle, der ikke er ægtefælle, kan den andens del af midlerne ikke garneres. Det forudsættes, at alle indehavere af kontoen deler fælles lejemål, så hvis du ejer kontoen med en anden person, forudsættes det, at 50 procent af midlerne er dine, og disse midler vil blive beslaglagt. Nogle banker tillader beslaglæggelse af hele kontoen og overlader det til ejeren af ikke-debitor-kontoen at gøre indsigelse.