Kreditorer hyrer ofte inkassobureauer til at hjælpe dem med at inddrive gæld fra personer, der tidligere har misligholdt betalingsforpligtelser for et lån, kreditkort eller anden form for gæld. Inkassobureauer fokuserer udelukkende på at inddrive forfalden gæld, hvilket gør dem mere effektive til at inddrive midler end den oprindelige kreditor, som skal fokusere på andre aspekter af forbrugerkonti end inddrivelse af betalinger.
Inkassobureauer anvender primært telefonopkald og skriftlige krav til at meddele debitorer, at betaling forfalder med det samme. Ikke at betale et inkassobureau vil resultere i hyppigere opkald og breve. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) gør det ulovligt for inkassatorer at bruge grovt sprog eller trusler ved inddrivelse af gæld. Desværre betyder dette ikke, at praksis ikke vil forekomme, hvis du nægter at indsende en betaling. Hvis et inkassobureau ikke kan overbevise dig om at tilbagebetale gælden, kan det i sidste ende sælge gælden til endnu et inkassobureau.
Selvom inkassobureauer kan forfølge dig for en gæld på ubestemt tid, må en virksomhed kun forfølge et retsmiddel, indtil din stats forældelsesfrist for inkasso udløber. Et inkassobureau har således ret til at sagsøge dig, men kun i en begrænset periode. Forældelsesfristen varierer fra stat til stat, men begynder, så snart din betaling til den oprindelige kreditor går 180 dage tilbage. Hvis du foretager en betaling på gælden, genstarter dette forældelsesfristen – hvilket giver et inkassobureau ret til at anlægge sag mod dig, selvom det ikke tidligere har haft denne ret.
Inkassobureauer kan skade din kredit ved at indberette bevis for gælden til kreditbureauerne. Ikke alene er indsamlingskonti nedsættende poster, men långivere, der inspicerer din kredithistorik, vil se indsamlingskontoen og betragter dig som en højere risiko. Ved at betale en inkassogæld med det samme, kan du nogle gange undgå, at en inkassorapport nogensinde dukker op i dine kreditfiler. Når først et inkassobureau rapporterer din gæld til kreditbureauerne, vil betaling af den ikke sikre dens fjernelse eller ophæve den negative indvirkning, det har på din kreditscore.
Hvis du ikke har stiftet den pågældende gæld, er du ikke juridisk forpligtet til at betale den, forudsat at du påviser, at gælden ikke er din. FDCPA giver alle forbrugere mulighed for at kræve, at inkassoselskaber validerer en gæld ved at fremlægge bevis for, at den enkelte skylder gælden, og at det pågældende inkassobureau er autoriseret til at inddrive gælden. Det er tilladt at undlade at betale et inkassobureau, hvis du aldrig har påløbet gælden i første omgang.
Hvis du ignorerer gælden, og den stadig er inden for din stats forældelsesfrist, kan inkassobureauet søge juridisk hjælp til at inddrive ved at anlægge en retssag mod dig. Hvis du ikke bestrider retssagen, vil retten afsige en udeblivelsesdom mod dig, uanset om gælden overhovedet er din eller ej. I mange stater giver domme inkassatorer ret til at pynte på dine lønsedler og bankkonti. Domme vises også på din kreditrapport og pletter din kredithistorie.