Långivere vil ofte anmode om et personligt regnskab for at understøtte beslutningen om at opretholde eller udvide yderligere midler på en kreditgrænse. Personlige regnskaber præsenterer oplysninger om den enkeltes aktiver, passiver, indtægtskilder og udgifter. Bekræft, at du bruger den korrekte personlige regnskabsformular med din långiver. Derudover kan långiver anmode dig om at fremlægge dokumentation til støtte for oplysningerne i erklæringen, såsom kontoudtog, ejendomsvurderinger, aktuelle lønsedler og erklæringer om realkreditlån.
Udfyld identifikationsoplysningerne øverst i det personlige regnskab. Hvis erklæringen er til dig selv og din ægtefælle, skal du inkludere identifikationsoplysninger for hver af jer.
Angiv hvert aktiv i det angivne afsnit. Dit hjem og enhver anden ejendom, der ejes, bør opføres til den aktuelle markedsværdi. Den aktuelle saldo på alle pensionskonti, investeringskonti og bankkonti samt den kontante tilbagekøbsværdi for alle livsforsikringer er inkluderet i dette afsnit.
Angiv hver forpligtelse i det angivne afsnit. For ethvert aktiv ejet, som er sikkerhed for et realkreditlån eller lån, inklusive dit hjem og biler, skal du angive den aktuelle udestående saldo. Lån optaget mod værdien af livsforsikringer er inkluderet i dette afsnit, såvel som udestående skattebetalinger og andre forfaldne betalinger, såsom kreditkortgæld.
Beregn nettoformuen ved at trække de samlede forpligtelser fra de samlede aktiver.
Angiv oplysninger om alle indtægtskilder i det angivne afsnit. Indkomst omfatter løn, provisioner, bonusser, rente- og udbytteindtægter, udlejningsejendomme, erhvervs- eller partnerskabsindtægter og investeringsindtægter. Hvis der er gevinster ved salg af aktier, medtag det som en del af investeringsindkomsten. Disse oplysninger bør gives på årsbasis.
Giv oplysninger om alle udgifter. Udgifter inkluderer børnepasning, læge- og tandlægeudgifter, indkomstskattebetalinger, bidrag til IRA og college-opsparingsordninger, ejendomsskatter, afdrag på realkreditlån og alle andre leveomkostninger. Mange långivere anmoder om, at du giver oplysninger om den del af afdrag på realkreditlån, der går til hovedstol kontra renter.
Beregn nettoindkomsten ved at trække de samlede udgifter fra de samlede aktiver.
Udfyld eventuelle detaljerede tidsplaner inkluderet i det personlige regnskab. Almindelige oplysninger, der efterspørges vedrørende fast ejendom, er købsdatoen, købsprisen, den aktuelle markedsværdi, realkreditlångiver, månedlig afdrag på realkreditlån og aktuel udestående saldo. For andre lån eller udestående gæld ønsker långivere at vide, hvem gælden skylder, den aktuelle udestående saldo, månedlig betaling og om gælden er sikret eller ej.
Angiv andre relevante oplysninger i det angivne afsnit, eller vedlæg en erklæring. Hvis du f.eks. ejer en virksomhed, men i øjeblikket er i forhandlinger om at sælge den, enten helt eller delvist, skal du angive oplysninger om salget.
Find ud af, om din långiver vil have en kopi af din senest indgivne personlige eller virksomheds selvangivelse inkluderet i dit personlige regnskab. Bekræft, om underskrifter skal notariseres hos din långiver, før du indsender dem.
Kontoudtog
W-2 eller lønsedler
Pantebrevsopgørelse
Billån/leasingopgørelser