Når kreditkortregninger bliver ubetalte, bliver den forfaldne saldo konstant forfalden. Sandsynligheden for, at ekstremt forfaldne konti bliver betalt, er sjælden, så kreditkortselskabet betragter saldoen som et tab og beslutter at fjerne den dårlige gæld fra sin resultatopgørelse. Denne debiterede saldo fjernes ikke fra forbrugerens kreditrapport, men fjernes fra kreditkortselskabets regnskaber. Når en konto er debiteret, sker der normalt en ny inddrivelseshandling.
Kreditkortfirmaets regnskabsafdelinger bruger et ældningssystem til at bestemme alderen på en gæld. Når en kreditkortbetaling går glip af i en måned, bliver den gamle saldo 30 dage forfaldne. Saldoen vil fortsætte med at ældes hver måned, indtil hele eller dele af den er betalt.
Intern inkassohandling begynder normalt, når en betaling ikke modtages 30 dage over forfaldsdatoen. Denne indsamlingshandling udføres af medarbejdere i kreditkortselskabet og udføres normalt telefonisk eller via posten.
Når en konto falder inden for 60 dage I forfaldne kategori lukker kreditkortselskaber ofte kontoen for at forhindre kortholderen i at oprette yderligere gæld, som ikke vil blive betalt. Når der er en konto lukket af kreditgiver med en saldo, udføres indsamlingsaktivitet stadig af kreditgiver. Dette sikrer, at hvis betalingen modtages, vil hele beløbet blive anvendt på den udestående saldo på kreditkortselskabets regnskab.
Kreditkortselskaber vil holde lukkede konti på bøgerne langt ind i 120 dage forsinket tidsramme, så de kan modtage alle de betalte penge. Når en konto overføres til et eksternt inkassobureau, gives en procentdel af enhver modtagne betaling til bureauet, hvilket reducerer det beløb, der betales til kreditkortselskabet.
Efter at have forsøgt indsamlinger uden held, vil kreditkortselskabet debitere kontoen for at fjerne det fra bøgerne. Kreditselskabet har sagt op, at de ikke modtager betaling og tager et tab på kontoen.
Hvornår en opladning sker, afhænger af saldoen, men det sker normalt efter seks måneder af manglende betaling. Mindre saldi debiteres ofte hurtigere end større saldi, fordi de ikke har så stor økonomisk indflydelse på kreditkortselskabets økonomiske resultater.
En debiteret off-konto fjernes ikke fra en persons kreditrapport. Tværtimod har det en meget negativ indvirkning på ens kredit, og han eller hun forbliver ansvarlig for betalingen af gælden, selvom betaling af en lukket konto ikke vil gøre noget for at forbedre kreditvurderingen.
Når en konto debiteres, køber eksterne gældsinddrivere gælden fra kreditkortselskabet for en del af dens pålydende værdi. Dette gør det muligt for kreditkortselskabet at inddrive en del af gældstabet, og inkassoerne tjener penge ved at tilbageholde eventuelle betalinger modtaget fra debitor.
Da inddrivelse af gammel gæld er en tabt kamp, er disse virksomheder ofte villige til at foretage forlig. Gælden blev trods alt købt fra kreditkortselskabet for mindre end den saldo, de opkræver. Indsamlingsselskaber kan også tilføje renter og gebyrer til gældsbalancen for at øge deres rentabilitet.
Fradrag og andre betalingsforsinkelser kan forblive på en persons kreditrapport i syv år efter den første forfaldne instans. Forældelsesstatuen for inkasso varierer fra stat til stat, men falder normalt inden for tre til fem år rækkevidde.
Det betyder, at en inkassator ikke lovligt kan sagsøge for betaling af en debiteret kreditkortgæld, når den er uden for forældelsesfristen. Selvom der ikke kan foretages inddrivelseshandlinger, skal den enkelte stadig vente syv år for at se det fjernet fra en kreditrapport.
Gammel gæld sælges ofte fra en inkassator til en anden lige omkring det tidspunkt, hvor forældelsesfristen udløber, så datoen for sidste inkasso registreres ofte på kreditrapporter. Heldigvis gælder vedtægten for debiteringsdatoen for den oprindelige kreditkortkonto.