Remburser og kreditlinjer har forskellige strukturer og formål . En kreditlinje etableres normalt til løbende brug, så længe låntageren fortsætter med at foretage månedlige betalinger, mens et remburs typisk bruges til at garantere betaling i en enkelt transaktion mellem to virksomheder.
En kreditlinje er et lån fra en finansiel institution til enten en virksomhed eller enkeltperson, der tillader skønsmæssig brug af midler op til en specificeret grænse. Kreditlinjer er normalt understøttet af sikkerhed, og låntagere opkræves renter af långiveren på midler, der er blevet tilgået. Strukturen af en kreditgrænse ligner at opretholde en debetsaldo på et kreditkort , idet lånet forbliver åbent, så længe de nødvendige betalinger foretages som planlagt. Sikrede kreditlinjer er imidlertid forskellige fra kreditkort, fordi de indebærer risikoen for, at långiveren overtager det aktiv, der understøtter lånet hvis låntager misligholder betalinger.
Kreditlinjer bruges ofte af virksomheder og enkeltpersoner til at dække indkomstmangel fra måned til måned, men kan bruges til en række forskellige formål lige fra køb af forretningsrelateret udstyr til betaling for en familieferie.
Individuel brug. En almindelig type kreditgrænse til individuel brug understøttes af mængden af egenkapital i hjemmet og henvises til en egenkapitalkreditlinje., eller HELOC. Husejere kan få adgang til midler ved enten at skrive checks eller bruge et betalingskort knyttet til kreditgrænsen.
Forretningsbrug. En virksomhed kan bruge en kreditgrænse til at finansiere massekøb af materialer fra forskellige leverandører i begyndelsen af en produktionscyklus for et nyt produkt.
Et remburs giver en garanti for betaling fra en finansiel institution til en sælger af varer eller tjenesteydelser. Disse dokumenter bruges ofte i transaktioner mellem virksomheder i forskellige lande, men kan også bruges til indenlandske handler. Generelt involverer et remburs tre parter:sælgeren/begunstiget , køberen , og den bank, der har garanteret betaling . En fjerde part, kaldet en rådgivende bank , kan indgå i et remburs, hvis sælger anviser betalingen til et pengeinstitut. Betalingen til sælger kan foretages af enten køber eller købers bank. Hvis banken foretager betalingen, yder køber normalt tilbagebetaling fra indskud på konto.
En producent i USA har brug for 1.000 tilpassede widgets til en pris af $300 hver fra en ny fabrik i Kina. For at opfylde ordrespecifikationerne skal fabrikken låne 50.000 USD til udstyrsmodifikationer. Transaktionen forløber som følger:
Anmod om en garanti. Fordi de to parter aldrig har handlet før, beder fabriksejeren køberen om et remburs for at garantere den fulde købspris på $300.000.
Sikre lån og etablere rådgivende bank. Fabrikkens pengeinstitut indvilliger i at låne fabrikken de ønskede 50.000 $, så længe den er opført som den rådgivende bank for de penge, der er garanteret af rembursen.
Få remburs. Køberen får et remburs fra sin bank, bakket op af værdien af køberens konti, der er deponeret hos den pågældende institution.
Foretag forsendelse og modtag betaling. Efter ordren er gennemført og afsendt, leverer den rådgivende bank den nødvendige dokumentation for betaling til køberens garant, trækker lånebeløbet og tilhørende gebyrer ved modtagelsen og sender saldoen videre til modtageren.